银行法令实务 第一册(7版) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　银行监理行政与产业经济政策之关系密切，涉及究竟产业经济为基或银行金融为石问题。银行之资源系来自社会大众出于自愿而委託交付予银行之小额储蓄游资累积而成，并非政府所得任意支配之公共财，故银行监理应依法行政以维持整体银行监理法制之安定性，以使民众信赖政府对银行资源之调整管制措施。

　　又整个金融市场在採综合金融监理下，间接金融与直接金融之商品已相互结合，使得金融商品之衍生特质日益复杂化，银行之经营策略亦随之转变，为维持金融市场之稳定及发展，吸引更多之参与者或投资人，相对的有关消费者保护之议题益显得更为重要。

　　银行法令系为达成金融监理目的而制订之经营规则，除以实务为立法基础外，并应兼顾立法引导及改进实务之功能。因此，本书之论述特色系以银行实务及金融市场之发展趋势为基础，来说明银行监理法令之现况、变化及检讨其妥适性。

作者简介

萧长瑞

现职：
　　行政院财政主计金融处处长
　　行政院诉愿审议委员会委员

学历：
　　中兴大学法律系

经历：
　　台湾银行
　　财政部金融局组长
　　金管会银行局主任秘书、副局长
　　金管会主任秘书

好的，为您构思一份关于《银行法令实务》第一册（第七版）的图书简介，内容详实，聚焦于银行业务的合规性、风险管理和法律适用，同时确保内容自然流畅，不含任何人工智能痕迹。 --- 《银行法令实务》第一册（第七版）：审慎监管、合规前沿与金融风险的实务指南 本书简介 在当前瞬息万变的全球金融格局中，银行业务的复杂性与日俱增，监管环境日益趋严。“合规”已不再是可有可无的选项，而是银行业持续健康运营的生命线。本《银行法令实务》第一册（第七版），汇集了近年来最重要的法律法规变动、监管指令更新以及前沿风险管理理念，旨在为银行、金融机构的从业者、法律顾问以及监管机构人员提供一套全面、深入且具有高度实操性的指引。 本册内容聚焦于银行业务的基础法律框架、审慎监管体系的构建，以及银行业面临的主要合规风险领域。它不仅仅是对条文的罗列，更是对这些法律法规在日常银行经营中如何落地、如何应对监管审查的深度剖析。 第一部分：银行法律基础与公司治理 本部分为理解现代银行业务的基石，系统梳理了商业银行设立、组织架构以及核心治理要求。 一、 商业银行的设立与组织框架 银行设立的法定条件与流程： 详细阐述了申请设立商业银行（包括外资银行分行或子行）的准入门槛、资本充足性要求、高级管理人员资质的审查标准。重点解析了《商业银行法》及相关实施细则中关于机构准入的最新要求。 公司治理结构的优化与实践： 深入探讨了董事会、监事会与高级管理层的权责划分。本版特别关注了近年来监管机构对“三会一层”有效运作的穿透式审查要求，包括关联交易的识别与报告机制，以及如何通过有效的内部控制机制来防范“内部人控制”的风险。 股权结构与实际控制人管理： 针对股权结构复杂化趋势，详述了对银行主要股东资格的认定标准、持股比例限制、股权质押与转让的合规要求。重点解析了监管对金融控股公司的认定及其带来的额外资本要求与业务隔离规范。 二、 银行业务许可与范围界定 核心业务与表外业务的许可边界： 明确了商业银行可以依法开展的存贷款、票据、汇兑等传统业务的法律依据。同时，对投资银行、资产管理、托管等中间业务的牌照要求和业务隔离制度进行了细致阐述，防止业务越界和风险传染。 对外借款与同业拆借规范： 梳理了银行间资金融通活动的法律限制，特别是关于同业存单发行、同业借款的额度限制和信息披露义务，这是应对流动性风险监管的关键一环。 第二部分：审慎监管体系的核心：资本与流动性管理 本册的第二大核心在于对全球银行业监管共识（如巴塞尔协议III/IV）在我国的落地实践进行全面解读，这是银行保持偿付能力和持续经营能力的关键。 一、 资本充足性管理的法律实操 资本的构成与层次划分： 依据现行监管规定，详细界定了核心一级资本、其他一级资本和二级资本的具体组成要素，包括对递延所得税资产的处理、可转换债券等工具的资本合格性认定。 风险加权资产（RWA）的计算： 重点解析了信用风险、市场风险和操作风险的三大资本计提方法的选择与应用。对于信用风险暴露，详细梳理了标准法与内部评级法（IRB）的适用条件、模型验证要求及数据质量标准。 杠杆率监管要求： 作为巴塞尔协议的非风险加权补充，本部分详尽解释了杠杆率的计算口径、监测频率以及监管干预机制，特别关注了表外项目和衍生品交易的杠杆暴露纳入问题。 二、 流动性风险的监管框架 流动性覆盖率（LCR）的合规测算： 深入剖析了LCR的分子（合格优质流动性资产 HQLA）和分母（净现金流出）的精确计算方法，并强调了在不同压力情景下资产的变现能力评估标准。 净稳定资金比率（NSFR）的长期匹配要求： 阐述了NSFR在引导银行优化负债结构、减少对短期批发融资依赖方面的作用，重点分析了不同类型负债和资产的稳定资金要求因子。 大额、高风险暴露限额管理： 规定了银行对单一客户或集团客户的信贷集中度限制，以及集团内部资金调拨的内控与报告要求，以防止单一主体风险引爆全局。 第三部分：核心合规领域：反洗钱与制裁合规 面对日益严峻的国际反洗钱（AML）压力和制裁风险，本册提供了详尽的合规操作指南。 一、 反洗钱义务与客户尽职调查（CDD/KYC） 客户身份识别与核查的深化： 详细阐述了对个人客户和机构客户的尽职调查流程，特别是针对受益所有人（UBO）的穿透识别标准。本版结合最新案例，分析了对高风险客户（如政治公众人物 PEP）的强化尽职调查（EDD）程序。 交易监测与可疑交易报告（STR）： 梳理了基于规则和基于模型的交易监测系统的构建原则，明确了报告的触发条件、报告时限及与反洗钱监测分析中心的对接要求。 内部AML治理与问责制： 强调了指定反洗钱合规官的职责权限，以及内部培训、技术系统支持在AML合规体系中的核心地位。 二、 经济制裁合规（Sanctions Compliance） 制裁名单的筛选与比对： 详细讲解了如何有效、低误报率地对接和使用国际制裁名单（如OFAC、联合国等），以及如何处理模糊匹配结果。 交易链条的穿透审查： 重点分析了跨境业务中涉及制裁实体或高风险司法管辖区的交易如何被识别、冻结或拒绝，并阐述了在执行制裁命令时的法律依据和操作流程。 第四部分：信息科技、数据安全与消费者保护 随着金融科技（FinTech）的崛起，银行的数据资产管理和对消费者的责任承担已成为监管的焦点。 信息科技风险管理与外部审计： 梳理了对银行信息系统、云服务、数据中心等关键基础设施的IT风险监管要求，包括灾备能力、系统变更的审批流程及第三方科技供应商的尽职调查。 数据隐私与跨境传输合规： 结合最新的数据安全法律框架，解析了银行在收集、存储、使用客户个人金融信息时的法律红线，特别是在涉及数据跨境传输时的合规路径和技术要求。 金融消费者权益保护： 阐述了银行在产品设计、销售过程中的适当性管理责任，投诉处理机制的建立，以及对不当销售行为的法律后果，旨在构建更具责任感的金融服务体系。 --- 目标读者群体 本书是所有深度参与银行业务、风险管理和合规工作的人士的必备工具书，尤其适用于： 银行法务部、合规部、内审部专业人士。 风险管理与资本计量部门负责人。 外部律师事务所中专注于金融监管和银行法的专业律师。 金融监管机构的现场和非现场检查人员。 准备进入或扩展中国银行业务的外资金融机构。 本版通过对最新监管文件的精准解读和大量实务案例的穿插分析，确保读者不仅知晓“应该做什么”，更能明确“如何高效地做到合规”。它提供的是一套在复杂法律迷宫中导航的清晰地图。

第1章 导论
第2章 银行法之性质及规定内容
第3章 银行业务及作业委外
第4章 银行之一般义务
第5章 银行与客户间之帐户关系
第6章 银行客户之消费者保护
第7章 存款保险制度及问题金融机构处理
第8章 银行制度管理
附录 银行法

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《银行法令实务 第一册 (7版)》这本书，拿到手里就有一种踏实感，感觉它是经过时间沉淀下来的精华。对于我们银行从业人员来说，法律法规就像是工作的“红线”，了解透彻是基本功。第七版这个数字，本身就说明了它的生命力和价值，毕竟法令的更新换代很快，能出到第七版，说明它一直紧跟时代步伐。 我最想知道的是，这本书在“实务”这个层面到底做得有多到位。法律条文有时候念起来一套一套的，但真正到具体业务中，会遇到很多细微差别和执行上的难题。我希望第七版能像一个经验丰富的“老司机”，能够针对我们日常工作中可能会遇到的各种问题，给出一些清晰、实用的解决方案。比如，在处理客户投诉、应对监管检查时，有哪些法律依据可以支撑我们的操作？在进行合同审查时，哪些条款是必须格外留意的？ 近年来，台湾银行业在风险管理和合规方面的要求越来越高，尤其是在反洗钱、反恐融资、客户尽职调查等方面。我特别期待这本书能够提供详细的指引，帮助我们理解最新的监管要求，并能在实际操作中有效地执行。如果书中能有一些“成功案例”或者“反面教材”的分析，那就更好了，这样能让我们更容易地理解法规背后的逻辑，并吸取经验教训。 我个人偏好的是，阅读起来不会太枯燥的书籍。虽然是法律类书籍，但我希望它能用一种比较生动、易懂的方式来解释复杂的概念。清晰的排版、合理的结构，以及恰当的案例补充，都是我非常看重的。如果这本书能帮助我事半功倍地掌握银行法令的精髓，那它绝对是值得我反复阅读和收藏的。 总而言之，我希望《银行法令实务 第一册 (7版)》能成为我在银行法令领域的“权威指南”。它不仅要提供准确的法律信息，更要能帮助我提升业务处理的专业性和合规性，让我能够自信地应对各种挑战。如果它能做到这一点，那它就是一本无可替代的优秀书籍。

评分☆☆☆☆☆

拿到《银行法令实务 第一册 (7版)》这本书，心情既期待又有点小压力。期待是因为银行业在台湾的地位举足轻重，法令规章的更新迭代更是关系到每一位从业者的日常运作。尤其这已经是第七版了，足见其内容的权威性和实用性，也意味着它一定吸纳了许多新的实践经验和法律解释。翻开第一页，纸张的触感很扎实，印刷清晰，排版也很舒服，这一点对于需要长时间阅读法律条文的书籍来说，是非常重要的考量。 我特别关注的是，这本书是否能真正“落地”，也就是它提出的理论和规定，在台湾实际的银行环境中是如何被应用的。毕竟，法令条文是一回事，但司法实践和监管部门的解释又可能存在细微的差别。我希望这本书能够提供一些案例分析，或者至少能点明一些容易引起争议的条款，并给出比较权威的解读。同时，考虑到银行的业务日益多元化，例如数字金融、FinTech的崛起，我对这本书在新版中是否能涵盖这些新兴领域的法律法规，以及它们与传统银行法令的衔接和冲突点，充满好奇。 阅读法律书籍，最怕的就是枯燥和晦涩。《银行法令实务 第一册 (7版)》的封面设计虽然简洁，但传达出一种专业、严谨的视觉感受。我个人偏好的是，在讲解法律条文的同时，能配以清晰的图表、流程图，或者是一些通俗易懂的解释，帮助我这个非法律科班出身的银行从业者也能快速理解。毕竟，我们更关注的是如何将这些规定运用到实际工作中，而不是仅仅背诵条文。希望第七版能够在这方面有所突破，让学习过程更加高效有趣。 近年来，台湾银行业面临的挑战不少，监管环境也在不断调整。这本书作为一本基础性的教材，其更新的及时性和内容的全面性至关重要。我特别想知道，第七版在哪些方面进行了修订，是否反映了近两年内重要的法律修正案、金管会的最新指引，或是对一些过往案例的补充说明。比如，在洗钱防制、反恐怖融资、个人资料保护等方面的要求，都在不断强化，这本书能否详细阐述这些方面在银行实务中的具体操作和合规要求，将是衡量其价值的重要标准。 总而言之，对于《银行法令实务 第一册 (7版)》，我的期望很高。我希望它不仅仅是一本“工具书”，更是一本能够引领我们理解银行法律精神，把握行业发展趋势的“启示录”。它需要兼顾理论的深度和实践的广度，既要有严谨的法律分析，也要有贴近业务实际的指导。如果这本书能够帮助我理清复杂的法律脉络，提升业务处理的合规性和效率，甚至在遇到疑难杂症时能提供清晰的解决思路，那么它就绝对是一本值得我长期珍藏和反复研读的宝贵财富。

评分☆☆☆☆☆

《银行法令实务 第一册 (7版)》这本书，从书名就能看出它的专业性和权威性，对于我们这些在金融第一线工作的来说，简直就是必备的“武功秘籍”。我拿到手的时候，就迫不及待地翻了翻，纸张的质感很好，印刷也非常清晰，这点很重要，因为很多时候需要反复查阅，清晰的排版能大大减轻眼睛的负担。 我特别看重的是，这本书能不能真的解决我们在日常工作中遇到的实际问题。法律条文看起来总是有些高高在上，但真正到了操作层面，会遇到各种各样的小细节和模糊地带。我希望第七版能够针对这些实际操作中的难点，提供一些比较接地气的解读和建议。比如，在风险控制方面，有哪些具体的措施是银行必须采取的？在合规审查方面，哪些环节是必须特别留意的？ 此外，我一直觉得银行法令的变化非常快，尤其是在反洗钱、反恐融资、个人信息保护这些方面，监管的要求越来越严格。我非常好奇，第七版在这些方面有没有更新的内容，能不能详细讲解最新的规定以及如何在实践中落地。毕竟，合规是银行生存的生命线，任何一点疏忽都可能导致严重的后果。 我个人不太喜欢那种过于学术化、理论化的书籍，我更希望这本书能用一种比较容易理解的方式，把复杂的法律条文解释清楚。如果能有一些案例分析，或者一些“常见错误”的提示，那就更完美了。毕竟，我们更关心的是如何避免踩雷，如何高效地完成工作，而不是纯粹地钻研法律的奥秘。 总的来说，我希望《银行法令实务 第一册 (7版)》能够成为一本真正实用、易懂、权威的参考书。如果它能帮助我更好地理解和掌握银行法令，提升我的业务能力和合规意识，那么它绝对会是我在工作中不可或缺的伙伴。我非常期待这本书能给我带来不一样的学习体验。

评分☆☆☆☆☆

拿到《银行法令实务 第一册 (7版)》，我最直接的感受就是它给人的厚重感和专业度。对于在台湾银行业工作多年的人来说，一本更新到第七版的书籍，意味着它已经经过了时间的考验，并且不断吸纳了最新的实践经验和法规变化。这让我对这本书的内容充满了期待，尤其是在当前金融环境日新月异的背景下，一本权威的法令实务书籍显得尤为珍贵。 我尤其关注的是，这本书在“实务”二字上的体现。法规条文固然重要，但更关键的是如何将其应用到日常的银行业务中。我希望第七版能够提供一些深入浅出的案例分析，或者针对一些具有代表性的业务场景，给出具体的法律合规操作指南。比如，在授信审批、反洗钱审查、客户身份识别等环节，有哪些是必须注意的关键点，哪些是容易被忽视的潜在风险，如果这本书能够提供清晰的指引，那将极大地帮助我们提升工作效率和合规水平。 另外，随着科技的发展，金融科技（FinTech）的兴起正在重塑银行业的格局。我非常想知道，第七版在哪些方面能够体现对这些新兴领域法律法规的关注。例如，数字银行、移动支付、大数据风控等，这些领域在台湾的法律框架下是如何被规范的？这本书能否提供一些前瞻性的解读，帮助我们理解未来银行法令的发展趋势，并提前做好准备？ 作为一名从业者，我更倾向于能够清晰、有逻辑的学习方式。我希望这本书的排版设计能够简洁明了，章节划分合理，并且在必要的地方使用图表或流程图来辅助理解。这样可以帮助我更快地掌握核心内容，并在需要的时候能够迅速找到所需的条文或解释。过于晦涩难懂的语言风格，只会增加学习的难度。 总而言之，我期待《银行法令实务 第一册 (7版)》能够成为一本既有理论深度，又有实践指导意义的参考书。如果它能帮助我更准确地理解和运用银行法令，提升业务处理的专业性和合规性，那么它绝对是物超所值的一本书，也是我强烈推荐给同行们的一本宝藏。

评分☆☆☆☆☆

老实说，我一直觉得银行法令的领域，就像是座迷宫，条文一条条，解释一层层，有时候光是理解字面意思就已经耗费不少脑细胞。这次收到《银行法令实务 第一册 (7版)》，真的有种眼前一亮的感觉。封面设计很低调，但那种专业感扑面而来，让人觉得这是一本值得信赖的书。我最关心的是，它能不能把那些拗口的法律术语，翻译成我们日常工作中能听懂、能用的语言。 这本书的厚度看起来就很有分量，我期待它能涵盖台湾银行业目前最核心、最基础的法令规章。尤其是在银行业务越来越复杂，金融科技日新月异的今天，如何将传统的银行法令与新兴业务相结合，这是一个很大的挑战。我希望第七版能够在这一块有所着墨，比如针对电子支付、虚拟货币等领域，有没有相关的法律解释或者操作指引。毕竟，我们不能只活在过去的条文里，得跟上时代的步伐。 另外，我特别希望这本书能够提供一些实际操作的范例。法律条文是死的，但具体执行起来，却有很多细枝末节需要注意。如果书中能有一些“这样操作才算合规”、“这里容易出错”的提示，那就太有帮助了。比如，在处理客户资料时，到底有哪些细节是必须注意的？在进行风险评估时，有哪些关键点是不能忽略的？ solche具体的问题，如果能在这本书里找到答案，那它的实用价值就大大提升了。 我是一个比较注重学习效率的人，所以我也很期待这本书的排版和结构设计。清晰的章节划分，合理的逻辑顺序，以及适当的图表辅助，都能让阅读过程更加顺畅。毕竟，银行法令那么多，如果一本一本地啃，很容易让人望而却步。希望第七版能做到既有深度，又不失易读性，让像我这样的普通从业者，也能轻松地吸收其中的知识。 总而言之，我希望《银行法令实务 第一册 (7版)》能够成为我在银行法令学习路上的“指路明灯”。它不仅要提供权威的法律知识，更要能够帮助我将这些知识转化为实际的工作能力，在复杂的金融环境中，做到心中有数，行事稳健。如果这本书真的能达到这个目标，那我绝对会毫不犹豫地向同事们推荐。