活用小资薪水，5年滚出100万 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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★本书推荐给有以下困扰的小资族★

　　不是不想理财，而是不知如何着手？
　　薪水扣掉日常开销所剩无几，如何理财呢
　　觉得自己闲钱少，哪还有投资理财的份儿呢？
　　觉得自己工作的事都忙不完了，哪还有时间去理财？
　　你知道要理才有财，所以投资了，却不清楚自己所买的投资商品？
　　你投资常常失败，也不知道原因出在哪里？

　　同样领薪水过日子，有人成为穷上班族，有人成为富上班族，
　　你想当哪一种呢？
　　
　　别再让借口阻碍你的理财行动了，其实你不是穷，你只是不会理财──

　　本书教你从没有钱的时候，就要开始「投资」，
　　提供你股票、基金、外币投资大解析，给你最实用、最保险的方法和建议。
　　立即就能看懂，马上就能开始实践，只要找对合适你的理财方法，
　　就能让死薪水变活财富，聪明理薪存百万!!

　　本书从如何规划用钱，存「本金」开始说起，借由用钱、存钱的方法，从理财应具备的观念和态度开始，建构你的投资脑袋，之后再认识即将影响你一生的投资工具，透过釐清自己的现状，找出适合你的投资方式，让年轻的小资族了解如何透过投资股票、基金、外币聪明理薪，轻松存下第一桶金，让死薪水变成活财富！

　　善用本书，马上就能开始实践，轻易就看懂，不再为零存款而烦恼！

本书特色

　　★简单白话易懂：

　　没有深奥难懂的理财原理，以简单的用词告诉你「该怎么做」，轻松学会真正的理财观念与投资技巧。

　　★上班族薪水规划与投资大解析：

　　搭配丰富的小资个案来说明，提升读者在理财与投资股票、基金、外币方面的能力，在聪明消费、资金分配投资方面，提供最实用、最保本的方法和建议。

　　★立即就能开始实践

　　本书提供的观念与操作立即就可启动，不必等有钱，教你学会如何帮自己减薪，存财富，「财富规画」要趁早！越早学会理财方法，你就离人生第一桶金越近！

精彩观点

　　越喜欢把现有资产折现的人，通常最后都很难拥有财富。

　　存钱不在于赚钱的能力，而在于留住金钱的能力。

　　不管收入有多少，务必存下5%~20%！

　　理财的重点是比谁比较会「存」，而不是比谁比较会「赚」。

　　投资股市的顺序，不是选股第一，而是──「风险第一」、「时机第二」、「选股第三」。

　　做好风险分散，比存钱更重要。

　　停利一定要有纪律，投资才能求保胜利。

　　不要跟市场对抗，市场一直下跌有它的道理，同样上涨也有它的道理，如果不信邪，硬要在下跌的市场摊平，还不如拿这些钱去帮助穷人会让你开心一点。

　　许多小资族投资基金最容易产生亏损的地方，不是因为选错基金，而是因为太早赎回，尤其是那些一看报酬率下跌就赎回的小资族。

探索财富增值的多元路径：超越薪资局限的理财实战指南 本书聚焦于如何在不依赖单一收入来源或高风险投机的前提下，系统性地构建和优化个人财务结构，实现稳健的财富积累。 我们的核心理念是：“精明规划 + 有效执行 + 长期坚持 = 财务自由的阶梯。” 本书旨在为那些拥有稳定工作收入，但对现有薪资增长速度感到不满，渴望通过更智慧的财务管理和资产配置来加速财富积累的职场人士提供一份详尽的实战手册。我们不提供一夜暴富的幻想，而是侧重于构建一个可以持续运行、适应不同经济周期的个人财富引擎。 --- 第一部分：重塑你的财务认知与现金流基石 第一章：告别“月光族”心态：建立你的财务健康地图 诊断你的真实财务状况： 不仅仅是计算收支，更深入剖析隐藏的“隐形成本”和“消费陷阱”。我们将引导读者绘制详尽的个人资产负债表和现金流量表，明确现阶段的财务健康指数。 设定“可实现”的财务目标： 从短期（应急基金建立）到中期（购房首付或职业转型储备），再到长期（退休规划），目标必须是SMART原则（具体的、可衡量的、可实现的、相关的、有时限的）。 主动预算与弹性分配法： 摒弃僵硬的预算表。介绍“50/30/20”基础模型，并在此基础上引入“零基预算的灵活变种”，确保每一笔钱都有明确的去处，同时预留应对突发事件的空间。 第二章：极简主义的财务实践：优化支出结构，释放储蓄潜力 “价值驱动”的消费哲学： 区分“需要”和“想要”。通过追溯大额支出（住房、交通、保险）的真正价值回报，实现成本的最大化削减。 自动化储蓄与投资的铁律： 介绍“先付给自己”的原则。设置银行自动转账机制，确保薪水到账后，投资与储蓄部分优先于消费部分被隔离。 债务的智慧管理： 区分“好债务”与“坏债务”。系统讲解“雪球法”和“雪崩法”在不同利率环境下的应用，目标是将高息消费信贷尽快清零，释放现金流。 --- 第二部分：挖掘薪资以外的“额外动力”——收入多元化的策略 第三章：提升“人力资本”：职场收入的杠杆化 职业发展的“复利效应”： 如何通过持续学习和技能升级，将当前薪资水平提升到行业前沿，这是最稳定且回报率最高的投资。 内部与外部的薪酬谈判艺术： 掌握市场平均薪资数据，设计有说服力的绩效展示，争取内部晋升或跳槽时的最优薪酬包。 副业的价值重估： 不谈“打零工”，而是探讨如何将个人专业技能（如咨询、培训、内容创作）转化为具有规模效应的知识产品或服务。 第四章：构建被动收入的“种子田”：低门槛的收入流探索 知识变现的初级阶段： 介绍如何将自己的专业经验转化为电子书、在线课程或行业报告的初步尝试，实现时间与收入的分离。 小额资产的出租与共享经济参与： 探讨闲置物品、工具甚至专业技能在本地社区或特定平台上的短期租赁机会，实现微小的持续现金流入。 联盟营销与内容创作的效率模型： 对于有写作或分享习惯的人，如何通过垂直领域的精选推荐，建立稳健的佣金收入流，而非盲目跟风。 --- 第三部分：让钱为你工作的系统——投资配置的实战路线图 第五章：构建你的“安全气囊”：应急储备与短期资金管理 应急基金的规模与存放策略： 确定3到6个月的生活费，并将其放置于高流动性、低风险的工具中（如货币市场基金或短期国债）。 短期目标资金的保值策略： 针对购车、旅游等1-3年内的资金需求，介绍短期债券、定期存款等工具的配置比例，避免短期需求被市场波动侵蚀。 第六章：中长期财富积累的核心引擎：稳健的资产配置法则 理解风险承受能力与投资期限： 详细的问卷和分析方法，帮助读者客观评估自己的风险偏好，这是制定投资策略的先决条件。 核心-卫星策略的灵活运用： 核心（Core）： 侧重于低成本、高分散的指数基金（如全球市场ETF、特定国家蓝筹股指数），作为财富增长的压舱石。 卫星（Satellite）： 针对性配置于看好的特定行业、成长型中小盘股或特定主题基金，以期获取超额收益，但严格控制其在总资产中的比例。 债券与固定收益的再定位： 在低利率时代，如何通过精选高等级公司债、地方政府债ETF，为投资组合提供必要的稳定性对冲。 第七章：不动产的理性审视：自住房与投资房的不同考量 居住属性与投资属性的分离： 分析拥有自住房在财务上的真实成本（机会成本、维护成本）与心理价值。 小额房产投资的入门路径： 对于资金有限的投资者，介绍房地产投资信托（REITs）作为参与不动产市场的有效途径，及其流动性优势。 区域选择与现金流分析： 探讨租赁市场的基本面分析，重点关注租售比和长期人口流动趋势对房产价值的影响。 --- 第四部分：持续优化与风险的对冲 第八章：税收效率与退休规划的“自动化”设计 税务优化：合规前提下的节税策略： 了解所在地区税法中对投资收益、资本利得和养老金供款的优惠政策，确保每一笔投资都在最优的税收框架下运行。 退休账户的“最大化利用”： 详细解析养老金计划（如个人退休账户、企业年金等）的供款上限和税收递延优势，将其作为长期复利滚存的“时间胶囊”。 保险的风险对冲： 区分人寿保险、健康保险和收入保护险。重点强调保障收入能力而非单纯的财富转移，确保家庭财务结构不会因意外事件而崩溃。 第九章：市场波动的心理建设与再平衡的艺术 克服“羊群效应”与“损失厌恶”： 投资中的行为金融学基础，教授读者如何识别和规避常见的非理性决策陷阱。 系统性的投资组合再平衡： 设定明确的阈值（如资产类别偏离目标配置5%），定期或根据市场条件进行卖出高估资产、买入低估资产的操作，确保风险水平始终处于可控范围。 长期主义的韧性： 总结在市场低迷期，坚持既定计划、持续投入的价值，强调时间是小资阶层实现财富积累最强大的盟友。 总结：你的财务“五年计划”执行清单 本书最后将提供一份详细的、可操作的“五年执行路线图”，帮助读者将理论知识转化为每日、每季度的具体行动步骤，确保个人财务的稳步提升。这是一份关于如何运用现有资源，通过结构化的方法，让资金产生复利效应的行动指南。

作者简介

蒋立智

　　成大企管系毕业，曾任多家出版社财经特约编辑数十年，潜心研究财经趋势、股票、基金、外汇操作长达20年以上，擅长将复杂的投资做浅显易懂的文章表达，另有二十七部企管、理财电子有声书摘授权线上收听，内容涵盖财务管理、企业经营等。

　　目前为专职投资者、财经网评作家，个人以其职场生涯二十多年来的投资经历,剖析22k小资男女理财投资百态，深刻探讨小资族如何运用金融工具理财，存下他们人生的第一个一百万,作者二十多年的操盘经验中曾遇过投资失败,每个月借钱度日的小资族，也熟识一些投资成功存款超过百万的小资族，这些小资男女成功与失败的例子，值得许多人借鑑，故撰写此书提供小资族理财参考，希望22k小资男女不要看轻自己，早日由小资族变为富有一族。

/推荐序1 /多元金钱价值观
/推荐序2 /长脑思考，培养健康理财观
/推荐序3 /改掉贫穷惯性，小资转大富
/前言/ 写给社会新鲜人的第一本理财书

Part1 懂得规划用钱存本金
培养「理财意志力」
赚跟存是同一桶金
单纯生活存本金
销减「贪便宜」花费
找出你没钱的原因
「断、舍、离」理财法
阿尔卑斯山矿泉水理财法

Part2 投资股票赚第一桶金
股票投资重点在哪里？  
别迷信投资工具  
没有完美的投资组合  
你的利润来自于风险，买跌还是买涨？  
算算你能承担多少风险？  
哪种投资风险适合你？  
股票进出时机  
三种选股方式  
买跌还是买涨  
研判股票价值  
股市趋势投资  
题材股怎么看？  
股票买卖原则  
股市投资累积第一桶金  

Part 3 投资基金赚第一桶金
资金──投资多少钱？
方向──投资哪个区域？
时点──何时进场投资？
获利──何时该赎回？
停损──何时该放手？
人才──找出适合你的基金经理人
心理──该听专家建议，还是听自己决定？
基金投资累积第一桶金

Part 4 投资外币赚第一桶金
看懂报价获利方程式
算出报酬率获利方程式
美元投资获利方程式
人民币投资获利方程式
欧元投资获利方程式
日圆投资获利方程式
英镑投资获利方程式
瑞士法郎投资获利方程式
外汇投资累积第一桶金

/后记/

前言

　　一个小资男问我：「大哥，要怎么样才能五年赚一百万啊?！」
　　我问他：「你一个月薪水多少？」
　　他说：「两万两千元（22K）」
　　我又问他：「你一个月扣掉所有的开销，大概可以存多少钱？」
　　他说：「一千元」

　　我听完之后，请他先反向思考一下，五年之内怎样才能「存」到一百万。我跟他说，在我过往的工作经验里，曾遇到一个很精明的年轻女孩，当时她也是刚出社会，一个月薪水也跟这个年轻男孩一样只有22K，不过令我惊讶的是，她一个月可以存下一万两千元，每个月开销只花费10000元。光存钱，她在五年之内就已经存了72万元。加上她投资的外币、基金、股票稳定的报酬率，不到五年她已经是一个百万小富婆了。

　　22K小资男与小资女，薪水同样是22K，不同的是，小资女存了一百万，小资男却每到月底花光光。
　　同样领薪水过日子，有人成为穷上班族，有人成为富上班族！

　　这问题到底出在哪里？小资男不想存钱吗？也不是，小资男也很想存钱，但问题是理财方向错了，他认为五年内存款达到一百万，是用「赚」的，不是用「存」的，但他忘了赚跟存是同一桶金。小资女定期定额投资外币、股票、基金，是以存款的概念，将多余的钱做有利的分配，而不是将多余的钱，像小资男一样花在满足自己的物慾上。小资女跟小资男不一样的地方，在于小资女花钱会想到价值，小资男花钱只想到享受。小资男买名牌服饰纯粹只是为了享受帅的感觉，小资买一件好看的套装，却是为了在工作简报中给客户好印象，小资女花钱去做有价值事情，而小资男孩花钱只为了一个「爽」字。

　　其实投资的态度跟花钱买东西态度一样，通常一个人能看出物品价值，买下物超所的好东西，这个人通常也是投资胜出的那一个。这就像外国有个收藏家用五元美金买下一张版画，过了四年之后，这张版画在拍卖场以百万美金卖出。从花钱买东西的态度可以看出小资族投资的思考逻辑对不对，喜欢物质享受的小资男用钱做投资，容易沉浸在赚大钱的幻想中，幻想自己马上可以变成富翁，享受美食华服。而小资女却不怎么想，不管是投资股票、基金或者是外币存款，她想到的第一件是，就是「保本」然后才是增值。比如说小资女投资六张股票，只要这六张股票涨到20%，她一定先卖掉五张股票，把之前买股票的成本回收之后，再留下一张股票增值。但是小资男买股票的心态就不一样了，他买股票跟买乐透一样，赌股票涨到一两倍。可是股票没有天天涨的道理，当它跌下来的时候，赔钱速度比赚钱快。

　　在这里并不是说小资女比小资男会理财，只是恰好用这个鲜明的例子对比，让22K小资族知道，为什么有的小资族可以存下第一桶金，有些却不行。这其中最重要的关键在于对钱的处理态度。有些22K小资族认为自己赚太少，存不到什么钱，这种嫌钱「赚」太少的人，通常也会嫌钱「存」太少而没有投资意愿。以上的故事告诉我们，只要用对方法，每月省下至少三分之一薪水，再把省下的钱做好投资理财规画，你也可以从薪水族翻身成为黄金贵族。

　　写这本书的用意，并不是要教小资族变成投资之神，毕竟成为神之前，必须先克服自己乱花钱的欲望，才有办法变成神。从投资者变成投资之神的过程中，如何正确运用金钱是最基础课程。多数小资上班族没先学会如何用钱、存钱就开始投资，这等于拿着刀枪上战场跟机关枪打战，别说是投资赚钱了，连保住本金都有问题。本书想鼓励那些哀叹自己赚太少没办法存钱的22k小资族，其实存钱不难，投资也没有想像中的遥远，很多贫穷的产生，大都是没有理财习惯所造成的。

　　本书从如何规划用钱，存「本金」开始说起，借由用钱、存钱的方法，从理财应具备的观念和态度开始，建构你的投资脑袋，之后再认识即将影响你一生的投资工具，透过釐清自己的现状，找出适合你的投资方式，让年轻的小资族了解如何透过投资股票、基金、外币聪明理薪，轻松存下第一桶金，让死薪水变成活财富！

评分☆☆☆☆☆

从书名《活用小资薪水，5年滚出100万》就能看出，这本书的目标读者非常明确，就是我们这些普通工薪阶层。我一直对理财感兴趣，但往往被那些动辄上百万的投资门槛吓退，或者被各种复杂的金融术语搞得晕头转向。这本书的出现，让我觉得理财不再是“有钱人”的专属游戏，而是我们可以通过努力和学习，一样能够达到的目标。《小资薪水》这本书，最吸引我的地方在于它告诉我们，即使是“小资”的薪水，只要“活用”得当，也能够创造出惊人的财富。我非常好奇书中会提供哪些具体的“活用”技巧，例如如何通过合理的消费规划，最大化储蓄比例；如何选择适合自己的低风险投资方式，让闲钱也能“动”起来；甚至是如何通过一些“副业”或者“兼职”来增加收入来源。这本书让我看到了希望，让我相信，通过坚持不懈的学习和实践，5年内实现100万的财富目标，并非不可能。

评分☆☆☆☆☆

作为一个刚步入职场不久的年轻人，手里的薪水不算高，但又渴望能尽快实现财务自由，看到《活用小资薪水，5年滚出100万》这本书名，简直像抓住了救命稻草。我一直对理财这件事充满好奇，也尝试过一些零散的理财知识，但总觉得杂乱无章，不成体系。这本书的出现，让我看到了一个清晰的路径。它不像那些动辄要求高额本金的书籍，而是实实在在地针对我们这种“小资”人群，从我们实际的收入情况出发，去规划如何让钱生钱。我最期待的是书中能够提供一些切实可行的操作方法，比如如何制定合理的预算，如何在高风险和低风险投资之间找到平衡点，以及在面对市场波动时，如何保持冷静并做出明智的决策。我希望这本书能教会我一些“四两拨千斤”的技巧，让我的每一分钱都发挥出最大的价值，而不是眼睁睁看着它被通货膨胀蚕食。毕竟，5年滚出100万，这个目标听起来很宏大，但如果方法得当，并且能够坚持下去，我觉得是可以实现的。我已经迫不及待想翻开这本书，看看里面究竟有哪些“秘籍”能帮助我实现这个财务上的“小目标”。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题《活用小资薪水，5年滚出100万》虽然听起来有些“心灵鸡汤”的意味，但它实实在在地触及到了我最关心的问题——如何在有限的收入下，实现财富的增长。作为一名普通的上班族，我每个月的工资刨去日常开销后，所剩无几，想要存下一笔可观的积蓄，更是难上加难。所以，这本书的出现，给了我一种“曙光”的感觉。我非常期待书中能够提供一些真正“活用”薪水的具体方法，比如如何通过科学的预算分配，将每一分钱都花在刀刃上；如何通过一些低门槛、低风险的投资渠道，让我的闲钱也能产生收益；甚至是如何通过一些“小技巧”，让我在不牺牲生活品质的前提下，逐步积累财富。这本书让我看到了希望，让我相信，即使是“小资”的薪水，只要掌握正确的方法，也能够实现“滚出100万”这个看似遥不可及的目标。

评分☆☆☆☆☆

这本书名《活用小资薪水，5年滚出100万》最吸引我的地方在于它的“实操性”和“可行性”。作为一名普通的上班族，我每个月的收入就那么多，要实现“滚出100万”的目标，听起来就像天方夜谭。但这本书强调的“活用”和“小资薪水”，就抓住了我的痛点。我不是富二代，也没有什么特别的门路，就是想通过自己的努力，让生活过得更好一点，财务上能更自由一些。所以，我非常期待这本书能够提供一些具体、可执行的理财策略，而不是空泛的道理。比如，书中是否会详细讲解如何根据不同的年龄段、不同的收入水平，去制定个性化的理财规划？它会不会教我们如何识别市面上那些“看起来很美”但实际上陷阱重重的投资产品？我希望能在这本书里找到一些关于“小额投资”的有效方法，以及如何平衡生活品质和财富增长。总之，《小资薪水》给了我希望，让我觉得，即使是微薄的薪水，通过科学的方法，也能够积少成多，最终实现那个看似遥不可及的财富目标。

评分☆☆☆☆☆

读完《活用小资薪水，5年滚出100万》，我最大的感受是，理财这件事，真的不是遥不可及的“高大上”技能，而是完全可以融入我们日常生活的智慧。《小资薪水》这本书，真的做到了“贴近生活”，它没有给我灌输那些让我云里雾里、遥不可及的理论，而是用一种非常平实、接地气的方式，告诉我如何从我们现有的收入中，找到那份“滚出100万”的潜力。书里的一些章节，比如关于“强制储蓄”和“开源节流”的建议，我觉得尤其实用。我一直都知道要存钱，但往往存不到多少，这本书就给了我一些具体的方法，让我明白如何通过调整消费习惯，一步步地积攒下第一桶金。而且，书中在风险控制方面也给了我很多启发，让我意识到，不是把钱一股脑儿地投到高收益的项目里就一定能成功，而是要根据自己的风险承受能力，去选择合适的投资工具。这本《小资薪水》不仅仅是教我怎么“花钱”，更是教我如何“聪明地花钱”，让每一笔支出都成为未来财富的基石。