孩子，我要你的未来比我更富有！ pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　富在起跑点！

　　从欧洲、美洲、到亚洲，亲子理财教育，已经是全球父母不能缺席的最夯必修课，有远见的家长，决不能让孩子输在理财的起跑点上。

　　▼看世界各地如何教孩子理财
　　▼「小猪扑满」启蒙孩子的财商教育。
　　▼心理学家沃尔特‧米舍尔的「棉花糖」实验，让孩子学会控制贪欲。
　　▼「五W」理财教育原则，教孩子在购买玩具中也能学会理财。
　　▼康拉德‧希尔顿用一个苹果换物的故事，教孩子如何投资、以及回避风险。
　　▼人脉就是金钱，儿童财商教育重要的「人脉存折」帮助孩子成就财富。

　　现在，就让专业谘商师以及全球成功人士的实战经验，帮助你建构孩子正确的金钱观，打造孩子未来的财富梦，让孩子晋升「人生胜利组」！

本书重点

　　▼分龄理财教育准则精准剖析，亲子沟通案例完整呈现。

　　⊙3岁的幼儿，如何启发理财概念？
　　⊙6岁的孩童，该如何建立正确的价值观？
　　⊙如果孩子一心追求名牌跟流行的虚荣心，父母该怎么导正？
　　⊙天下没「不劳而获」；但孩子要给零用钱才会帮忙分担家事，该如何导正偏差观念？
　　⊙孩子零用钱总是花光光，却又不知道花到那儿去了？
　　⊙如何教会他们分配零用钱的同时，又能养成储蓄的习惯？……
　　看专家的育儿速效解困方式，如何有效地帮父母亲成功解困。

　　▼分享世界各地致富人士的成功经验，了解他们如何建构正确价值观以及 成就美好人生！

　　股神巴菲尔六岁开始做生意就知道要将伤害降到最低，避免风险。
　　华人首富李嘉诚，不穷大方，也不浪费每一块钱，珍惜小钱，让每一块钱都能得到善用。
　　Levi’s牛仔裤发明人李维．史特劳斯成功看准商机，抓住机会，创造巨大财富。
　　分享致富人士的成功经验，理财教育更事半功倍。

　　◆启发教育观念、有效技巧落实，儿童理财一点也不难！

　　「不要拼命地为了赚钱去工作，要学会让金钱拼命地为你去赚钱。」这才是财富的真缔。
　　「培养孩子开拓精神，成为能够自食其力的人。」别让孩子沦「啃老族」。
　　「读万卷书，行万里路。」旅游已是教育孩子不可或缺的一部份。
　　利用正确的观念，潜移默化的落实在生活当中，教育不仅能少走冤枉路，也更容易成功。

　　（本书为「富儿学」之修订版）

作者简介

钟倩

　　知名华人潜能启发，亲子教育专业作家。长期从事心理工作，获得心理谘询师专业考试资格。文章散见两岸各大网站，已发表80余万字。

　　曾荣获书博会征文大赛、2009年「爱的部落格征文」以及2012「相约护城河」图文大赛等多项征文大赛各类奖项。 代表作着作主要有：《天赋基因──IQ》、《天赋基因──体格》、《天赋基因──性格》、《天赋基因──EQ》、《每个孩子都是天才──孩子的智力教育》等，版本包含繁体中文与简体中文版。

前言：分龄理财教育　重点直击
作者序 009

●第一章：帮助孩子建立正确的金钱观

----【第一节：告诉孩子钱是什么】017
让孩子能理解钱到底是富贵的保障，还是罪恶的根源？对待金钱，是挥金如土，还是只赚不花？

----【第二节：钱是万能的吗】021
只有让孩子把钱看得透彻，才能让孩子学会花钱、赚钱，成为金钱的主人，而不是金钱的奴隶。

----【第三节：「价格」与「价值」的不同】028
价格是数字，价值是内涵，这两者的区别，正是我们要用心教给孩子，引导其建立正确的价值观。

----【第四节：天下没有白吃的午餐】032
理财教育应以这天底下最珍贵的智慧为出发点，并要孩子牢牢记住这个法则。

----【第五节：储蓄是孩子走向财富人生的第一步】037
你不理财，财不理你。要教孩子学会理财，首先要面对的，也是储蓄。

----【第六节：开源与节流是理财的最高境界】046
让孩子付出劳力，让孩子在不知不觉中学会理财教育中的两块金砖。

----【第七节：理财教育，重在身教】052
父母在教育孩子时，往往重「言传」而轻「身教」，不仅无法达到预期效果，甚至会引起反作用。

●第二章：理财要从今天开始

----【第一节：培养孩子理财要趁早】058
12岁以前是培养孩子理财能力的黄金时期，越早开始，收益就越大。

----【第二节：金钱有「铜臭」味吗】063
建立孩子「取之有道，用之有度」的观念，学会量入为出。

----【第三节：抵制贪欲才能理好财】066
经由不断的训练，帮助孩子能学会为了长远的目标而果断地拒绝眼前的诱惑。

----【第四节：让孩子在购买玩具中学会理财】071
如何利用「5W原则」教给孩子一些有效理财的技巧。

----【第五节：没有规划就没有理财】077
规划理财教育十分重要，因为这将决定孩子今后成为富人还是穷人的关键。

----【第六节：别让孩子成为「啃老族」】082
拒绝「啃老族」，培养孩子开拓精神，成为能够自食其力的人。

----【第七节：让孩子节约每一分钱】089
学不会尊重每一分钱，节约每一分钱，随意浪费，就只能当一辈子的穷人。

●第三章：开拓孩子的视野，提升孩子的眼界

----【第一节：看世界各地如何教孩子理财】096
美国的孩子大约在６岁左右，就已经拥有「自己的钱」的想法。

----【第二节：让孩子把目光放远一点】100
真正高明的理财教育，是教会孩子不被眼前的「钱途」所迷惑，才能看到更加长远的未来。

----【第三节：创意，让「无财」变成「有财」】105
有时候，孩子的单纯本性往往就是最完美的创意。

----【第四节：告诉孩子机会就是财富】108
培养孩子拥有把握机会的能力，透过努力，去创造更多的机会，赢得更多的财富。

----【第五节：让孩子在旅游中学会理财】113
「读万卷书，行万里路。」旅游可以让孩子增长见识，活用书中知识，实践「知行合一」的教育。

----【第六节：比金钱更重要的是诚信】119
诚信永远不会过时。孩子的诚信教育，必须从小做起，从小事着手。

●第四章：培养孩子理财一定要讲究方法

----【第一节：父母管钱，孩子记帐】128
让孩子学会如何使用零用钱，并学会如何评估预算和节省费用，感受金钱的来之不易。

----【第二节：适当的「穷养」孩子】133
想让孩子改掉骄纵、贪婪、懒惰等坏习惯，变得更加富有，适当的穷养是必要的。

----【第三节：教孩子如何投资】138
分龄引导孩子认识投资产品；并在投资的过程中，养成谨慎的态度和敏锐的洞察力。

----【第四节：别让名牌害了孩子】142
建立孩子正确的价值观，不以外在物质衡量一个人的地位。同时，也让孩子明白虚荣心的危害。

----【第五节：在游戏中培养孩子的理财意识】149
父母亲应根据孩子的情况做出一些变化，避免一成不变，方能达到寓教于乐的效果。

----【第六节：从错误的理财观中走出来】152
父母们应从自身的理财误区走出来，教给孩子正确的金钱观和理财方式。

●第五章：培养孩子的财商

----【第一节：什么是财商】162
21世纪的今天，财商已被认为是实现成功人生的关键；与智商、情商是相辅相成、缺一不可的。

----【第二节：看美国人如何培养孩子的财商】166
财商是借由后天培养形成的，发达国家的父母在孩子还很小的时候，就开始培养孩子的财商了。

----【第三节：正当的赚钱，合理的消费】169
正确教育孩子「君子爱财，取之有道」外，利用「记帐簿」把钱花得明白，才真能把钱留在口袋。

----【第四节：培养孩子的逆向思维】172
「逆势而思，顺势而为。」要让孩子学会从反面去思考问题，才能出奇致胜。

----【第五节：水道故事的启示】177
孩子学会「提水」的同时，更要教孩子学会建造自己的「水道」，才真能拥有财源广进的未来。

----【第六节：告诉孩子让钱生钱的办法】184
想让财富不断升值，就要让手中的钱动起来。父母该怎么做，才能让孩子愿意让手中的钱转起来。

●第六章：让孩子为自己的人生「存款」

----【第一节：人脉累积成就财富】190
一个人能否成功，80%归结于与别人相处。培养孩子的交际能力，为孩子未来的成功做好准备！

----【第二节：如果有一天父母破产了】197
生活中充满了变数，培养孩子能够坦然面对不幸，并承担应尽的义务，是现代父母重要的课题。

----【第三节：让孩子学会享受工作】202
一个人对待工作的态度，反映了人品和志向；而孩子对待工作的态度，则取决父母的启蒙和教导。

----【第四节：让孩子接受上帝的最高奖赏】210
引导孩子学习能够抱持平和的心态，以感恩的心过好生活中的每一天，使其成为精神上的富有者。

----【第五节：告诉孩子什么是真正的富有】213
当孩子在财富面前显得不卑不亢的时候，也将是他人格得到不断提升的时候。

●附录──育儿理财速效解困集 + 育儿理财实用练习表

小时候，父母亲都会这样告诫我们：「小孩子什么都不要管，最重要的事就是要专心唸书；把书唸好了，长大自然就会赚大钱，就会变成有钱人过好日子了。」等到真的长大了才发现，从小到大只会唸书，根本不懂得怎么赚钱，也根本没有读好书自然就会赚大钱这样的奇蹟发生。不论会不会唸书，每一个人大都得靠自己摸索，从头学起，学习怎么找工作、怎么理财、怎么投资，一路上可能还跌跌撞撞，用每一次的失败来累积经验。但成就可能也只是一般般，养家煳口、养儿育女，勉强收支打平，日子算是过得还可以。

　　你是否曾感叹过，如果能够像现今的孩子们，自小就开始接受理财教育，拥有丰富多元的理财投资讯息，培养正确的理财投资观念，也许你的人生会因此大不同！这也是为什么在近几年，国人受欧美国家的影响，儿童理财教育正夯！他们认为一个人的理财能力直接关系到孩子一生的事业成功和家庭幸福，所以坊间每逢寒暑假，各类的儿童理财教育班几乎都班班爆满，父母亲已经察觉，光是要求孩子们努力读书考第一名，已经不足以让孩子赢在起跑点上；学会理财，富在起跑点，更是刻不容缓。理财不再只是大人的事了，对孩子来说，「理财课」更是一门重要的课程。

　　以美国为例，每年的四月份，都是孩子们最忙的时候，他们不是忙着准备升学，而是忙着学习怎样理财。每到此时，各个学校都做好接待这些孩子的准备，包括银行在内的一些金融机构，也纷纷派出自己的职员，到全国各地的学校去举办一些理财讲座，将一些理财技巧传授给当地的学生。而这样的讲座，不但受到孩子的喜爱，同时也受到家长和老师的欢迎。

　　当然了，美国之所以如此重视学生的理财教育，也是事出有因的。1997 年，美国有两位大学生突然自杀，而他们自杀的地方，周围全是信用卡凭单。这件事使美国政府受到极大的震惊，也使人们产生了疑惑，到底是什么原因导致这两个年轻人走上绝路的呢？原来，由于这两位大学生无法承受信用卡债务所带来的压力，所以才选择了自杀，以此来躲避沉重的债务。而他们之所以年纪轻轻就欠下这么多的债务，并不是因为他们没有钱，而是他们没有理财的观念。在弄清了这些原因之后，为了避免这些悲剧继续重演，美国政府于是将每年的四月定为「青少年理财教育月」。因为官方与社会已经意识到，理财教育的缺失，所带来的后果是难以估算的。一个人如果没有理财的观念，轻则一生碌碌无为，与幸福失之交臂；重则将走上不归路，付出生命的代价。

　　实际上，对于儿童财商的开发和培养，也不是从美国开始的。中东的犹太民族，在很早以前，就已经开始重视对孩子财商的培养了。对于犹太民族的孩子来说，如果要想得到零用钱，就必须分摊家务，正是这种从小就养成的「不劳无获」的观念，使得犹太民族的孩子在成长的过程中，具有很强的独立意识。所以，当他们长大后，不管走到哪里，也不管面对多么恶劣的环境，他们都能够活得很自在，因为他们会赚钱。那么，犹太人是不是眼里只有钱呢？难道他们的父母都不疼孩子，忍心让年幼的孩子自己赚钱吗？是不是只顾赚钱而忽略了读书呢？当然不是！实际上，犹太人只把赚钱当作谋生的一种手段，他们更重视的是读书，并从书中汲取源源不断的知识。相传，犹太民族的孩子在还很小的时候，父母就为他翻开书本，将蜂蜜滴在书上，然后叫小孩子去舔着吃。而这种做法的用意非常明确，就是告诉孩子：书本与知识是甜的。而在犹太经典《塔木德》这本书中，更是有这样一句名言：「如果你拥有了知识，那你还缺什么呢？如果你缺乏知识，那你还拥有什么呢？」可见，犹太人对孩子理财的培养，就是从生活着手、从知识入门的。

　　因为脱离了生活，一切都将无人谈起；而没有了知识，就不可能开发智慧，也就谈不上理财的培养了。或许许多父母认为，孩子在年幼的时候，就应该让他们好好读书，而不宜让他们过早受到「铜臭」的污染。这种看法的出发点当然没有错，因为在现实生活中，确实有很多这样的情况，那就是很多孩子因为功利性太强，最终导致人性的扭曲，甚至为了钱而不择手段，毫无底线。但是，我们也不应该否定，让孩子及早接受理财教育，了解一点金融知识，反而使孩子对金钱的认识更加理性，并拥有正确的世界观和价值观。

　　随着儿童理财教育的趋势发展，台湾在教育部的努力之下，也将理财教育纳入中小学的教材当中，尽管不一定要在考试中出现，但却也绝对是在我们生活当中不可或缺的一门重要知识。也的确在有心的推动之下，父母亲对儿童理财也愈发重视。根据一项最新的调查显示，台湾小学生里约有九成的学生有储蓄的概念，六成的学生开始有零用钱记帐的习惯，七成的学生会自发性的存钱买自己想要的东西。另外，储蓄的习惯，除了存在传统的扑满里外，有过半的小学生会存在银行、邮局里，甚至在父母亲的引导教育之下，开始学习进行小额投资。比起以往，足以显见台湾父母也正积极地的力行儿童理财教育。但要如何才真能有效的让孩子在生活中学习理财投资，这也是父母亲必需要有的智慧！到底该怎么开始？有人说「父母是孩子的第一个老师！」父母一言一行都是孩子的榜样，模仿对象，看到什么就学习什么，不论是好的、坏的。而理财教育更是生活与家庭教育的一部份，但许多的家长往往忽略了身教重于言教，殊不知花费无度、冲动性的购物、盲目的投资……等等这些不好的理财消费习惯，都很有可能会反应在自己孩子的身上。因此，「以身作则」可以说是好的开始的第一步。

　　无庸置疑，孩子理财的教育是越早起步越好，可以说越早开始，成效越高。所以，父母越早拥有对孩子进行理财教育的观念，孩子拥有财富人生的梦想就能越早实现。父母能从孩子小的时候就进行合理的理财教育，孩子就有越早拥有财富的可能与潜力，因为「理财的起跑线，就是富裕人生的起跑点」。

　　财经专家经常强调一句话：「幼不学理财，财不理终生。」深究其意，即是说理财观念的教育要及早进行，而不是等到孩子长大了再去灌输，因为那时候已经来不及了。着名的投资大师巴菲特曾说过：「诺亚并不是在已经下大雨的时候，才开始创造方舟的。」言外之意就是说财富需要累积与提早准备。巴菲特认为，父母的影响和家庭的教育很重要，对他的一生影响极大。他在接受一项专访时曾说，他父亲对他的启发最大。在他年幼的时候，就从父亲那里学习到了需要尽早养成正确的习惯，「节省」就是其中很重要的一课。另外，他六岁开始做生意就懂得避风险、十二岁开始人生的第一本帐薄，并开始投资股票，借由经常被父亲叫着帮张贴股市信息，让他在潜移默化当中对股市交易和行情有了一些薰陶，二十岁就已累积近一万美元的资本，再加上不断的学习精进，方能缔造股神的传奇。由此可见，如果父母忽略了对孩子的理财教育，那就等于偷了孩子富裕的未来和美好的人生。

　　同样的，理财教育也不是等孩子出现问题了再去纠正。哲学家阿朗说：「播好的种子，应该播在土壤里，而不是在沙地上。给婴儿看米开朗基罗、达文西的作品，从摇篮时就让婴儿听贝多芬！」他的这段话，就是告诉我们，要让孩子从小就生活在一种有益于身心成长的环境中，孩子的未来才能充满希望。实际上，理财教育也是一种生活教育，因为这些教育皆取材于生活中的点点滴滴，贯穿孩子的一生，所以是一种最自然、最生活，也是最容易让孩子接受的训练方法。

　　在现代父母愈来愈重视菁英教育之际，理财也不例外。如果没有尽早让孩子认识理财观念、培养理财能力与理财智商、建立正确的金钱观与人生观，即使留给他们再多的财富，终究会挥霍一空。

分龄理财教育　重点直击
 
●0～3岁阶段──建立安全感，认识钱币，激发小朋友对钱的兴趣
 
专家认为，成人很多的过度消费行为，大多是极度缺乏安全感所致，明知这样的过度消费行为不对，但内心就是感到焦虑不安，唯有不断透过消费来建立人际关系，寻求安全感。于是，如何让孩子在婴幼儿人格发展时期能建立安全感，也是影响孩子一生正确理财及理性消费行为的最重要关键期。
 
别以为在学龄前，小朋友牙牙学语时不需要理财教育，其实，这时小朋友的吸收力很强，但不需教过于艰深的理财课题，在孩子大约三岁左右即可教他们认识硬币、纸币，让小朋友对钱有基本的概念及认识即可。
 
●3～6岁阶段——从买玩具中训练理财头脑
 
这个阶段的小朋友喜欢玩具，父母可以从简单的买玩具中训练孩子的理财观：
 
▼▼ 1.Why为什么要买玩具？
教小朋友釐清购买的动机，搞清楚自己为什么要买，日后用钱时也比较不会有冲动消费的行为产生。
 
▼▼ 2.What要买什么样的玩具？
爸爸妈妈要给孩子一些条件，让孩子在有限的规束范围之内，决定自己想要的东西，学会权衡，避免有求必应的错误观念产生。
 
▼▼ 3.When什么时候买玩具？
可以向孩子简单介绍家庭财务的状况（例如家里需要缴什么费用、家里其他的固定支出……），告诉孩子在哪些时间点才可以要求购买玩具比较恰当。
 
▼▼ 4.Where去哪里买玩具？
同样的玩具，在不同地方会有不同价格，这时就可以教孩子「货比三家」的观念。同时，也可以借由愿望需求清单的记录（详见书本附录表格一），让孩子牦清自己的想法，避免冲动购物的发生。