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　　如果把中华民国政府当成一家股份有限公司来看，你会被它的财报吓死！
　　拖垮这家「公司」的，就是「年金制度」。
　　本书是一记敲醒台湾人民的警钟！认清过去累积的错误，才能拯救下一代！
 
　　你知道吗？台湾的每个孩子一出生就背负450万的债务！
　　你知道吗？台湾年税收不到2兆，但目前光军公教退辅基金与劳保的潜藏负债就有18兆！
　　而且！军人退辅制度将在2019年破产，
　　接着2027年劳工保险破产，
　　2028年教育人员退抚制度破产，
　　2030年公务人员抚制度破产，
　　之后我们将再也领不到任何退休金！！！
 
　　这18兆的潜藏负债是我们的历史共业，也是我们债留子孙的根源。
 
　　按照现有制度，未来将会产生18兆元的潜藏负债。
　　究竟是什么让全台湾陷入破产危机？
　　一个「付出多少，获得多少」的年金制度为何会拖垮财政，甚至导致国家破产？
　　年金制度究竟发生什么事情？
　　为什么充满朝气的年轻世代，会对未来感到恐慌不已？
　　为什么退休后的老年人，会担忧无法安养天年？
　　年金制度，到底保障了谁？！
　　最后，我们会不会成为下一个希腊？！
 
　　本书指出一个惊人的事实：国家破产竟然是制度问题——年金制度的错误与落伍，是导致国家破产的根本原因。从台湾各项年金制度中，我们看到万年不变的错误制度、资源分配不均等因素，一步步拖垮台湾的财政。
过
　　去几年，社会不断传出年金制度需要改革的声浪，但舆论发展到最后，往往沦于职业不平与世代不公的辩论，造成劳工与军公教人员的对立，严重伤害台湾人民的情感。
 
　　所有人都聚焦在制度不合理的层面，却忽略了制度形成的历史背景与脉络，本书将透过不同角度，带领读者从一九四九年回顾至今，认识政府制订退休金制度的背后原因。

　　唯有从历史出发，才能真正理解退休金制度为何会从原本的立意良善，演变成今天有如埋藏在人体内的恶瘤，为国家带来18兆的潜藏负债，埋下日后财务破产的危机。

　　本书不流于表面的问题描述与应对策略，更强调制度的历史脉络与内涵，进一步探究「为何会如此？」同时提出除了国家的力量之外，我们可以为自己做些什么？

　　书中透过许多故事，揭开年金制度的历史意义与矛盾之处，看完你将了解
　　※台湾年金制度现有的问题
　　※年金制度可能的解法
　　※我们能如何自救？

名人推荐

　　中华财政学会理事长 朱泽民
　　台北金融研究发展基金会董事长 周吴添
　　《今周刊》社长 梁永煌
　　热血公民教师、《思辨》作者  黄益中
　　台湾少年权益与福利促进联盟祕书长 叶大华
　　台湾大学社会工作系兼任教授 詹火生
　　393公民平台发起人 蔡致中
　　台湾大学社会学系教授 薛承泰
　　新光金控风控长 储蓉

作者简介

郝充仁

　　伊利诺大学经济学博士。现任淡江大学保险系副教授，中华民国精算学会副会员，台银人寿独立董事，国民年金监理委员，劳工保险监理委员，私校退抚会监理委员。他具备严谨的数字逻辑训练，能在复杂的退休金制度里，找出不合理的荒谬之处，以理性思索年金改革之道。

　　同时拥有温柔善良的内心，透彻台湾历史一路走来的脉络，深入剖析年金制度的来由，并进而理解军公教与劳工之间的不满与冲突。

　　一本书，也许就能改变台湾的未来，挽救年金破产的命运。

　　郝充仁试图用感性思维化解彼此不同，寻求相互理解、彼此尊重的方法，以期年金制度能朝永续经营的方向前进。

前言 十年都还不起的潜藏负债

第一章   一切得从人口结构说起
年金制度之所以会走向破产，主要的原因来自于特殊的人口结构，它始于1949年的大逃亡潮，和接之而来的军公教高福利制度，及其后的战后婴儿潮退休来临之际，并未相应调整，而产生天文数字的潜藏负债。
1老人家的存活机率
2一九四九年大逃亡
3人口爆炸的战后婴儿潮
4经济起飞改变家庭结构
5我们的孩子变少了
6凭什么把债务都留给下一代？
7台湾老人愈来愈多了
8年轻人的怒吼
9希腊悲剧在台湾上演
 
第二章   设计不良的年金制度
所有的人都在问，年金这十八兆的潜藏负债到底怎么来的？原来先天不良的年金制度是罪魁祸首。这个议题可以分为两个部份来说明，就军公教来说，早期薪资低，政府为了激励他们的士气，提出优厚的退休金制度，但在军公教调薪后，仍维持高福利制度，而产生鉅额亏损。此外，劳工保险在民主化过程中，政客的不断加码，成了高龄化社会的不可承受之重。
1傲视全球的所得替代率
2恶名昭彰十八％
3吃垮台湾的军公教退抚
4全球称羡的劳工保险
5吃不饱的劳工退休金
 
第三章   全面改革年金制度
台湾年金制度并非没有未来，也非无可救药。端赖我们给予其他世代多一点包容与体谅，只要大家齐手同心，一同解决问题，必能让这个制度永续经营。要解决年金的问题，得从两个方向来努力，首先重新检视现有的制度，依据人口结构的改变，对所缴纳的保费与给付的总额，做相对应的调整。政府也要改变财政制度，提供其他财政来源，以保证基础年金的永续经营。此外对领取给付的受益人而言，也应依据合理的所得替代率，做出合理的调整。
1全面整合基础年金
2不再负债的职业退休金
3开辟退休金财源
4改革需要缓着陆
 
第四章 多替自己准备退休金
为了老年生活，多替自己准备退休金是必要的。从前面的讨论可以发现，不论是现在领退休给付的人，或是正在缴保费，而未来要领退休给付的人，以后从退休制度中得到的金额，只会愈来愈少。为了获得有尊严的退休生活，提早做退休规划是刻不容缓的事情。对目前仍在工作的人来说，提高退休提拨，寻找合适的金融工具，达成合理的投资报酬，是现代人不可或缺的功课。对于已经退休的人而言，如何利用现有资产，做更进一步的活化，提升退休品质，更是必要了解的课题。未来类似以房养老的工具，对退休族群的功效，一定会越来越大。
1我们必须学会投资理财
2开创自己的年金
3活到老做到老
 
结语─给孩子活下去的希望
附录
1关键问答
2关键名词解释

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