洗钱防制法：银行业实务挑战 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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什么是洗钱？洗钱的方法是什么？三个常见的阶段各是什么？这些问题在过往并不受人重视，然而在兆丰洗钱案后，台湾关于洗钱防制的制度、由来、方法的讨论渐渐热烈。近期在新洗钱防制法适用后，银行将会开始建构风险管理与法遵制度，以及建立名单扫描、交易监控、客户尽职调查的制度。然而实务作业往往东看一个法规，西看一个规范，很难结构性建立完善的制度。有鑑于此，本书深入浅出从实务操作面出发，以及作者多年于外商银行和系统商的洗钱系统导入与制度架构的经验，说明在新洗钱防制法下，最适当的作业模式，以及银行的实务作业挑战为何！

金融合规的变革浪潮：风险管理与法律实务精要 本书聚焦于当代金融机构在日益复杂的全球监管环境下所面临的关键挑战，深入剖析了从宏观政策解读到微观操作实践的全方位风险应对策略。 第一部分：全球金融监管生态的重塑与挑战 本部分将系统梳理近年来国际金融监管体系的重大演变，重点阐述巴塞尔协议（Basel III/IV）、金融稳定理事会（FSB）以及各国央行和监管机构推出的新规对商业银行、投资银行及资产管理公司的深远影响。我们不仅探讨资本充足率、流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）等审慎监管框架的最新要求，更关注其对银行盈利能力、风险偏好调整以及战略规划的连锁反应。 1.1 审慎监管框架的深化与前沿 深入解析巴塞尔协议III的最终化改革（Basel IV）对信用风险、操作风险和市场风险计量模型的冲击。重点分析标准化方法（SA）和内部评级法（IRB）的适用性边界，以及监管机构对模型风险管理的最新期望。探讨如何在高频交易和量化投资日益普及的背景下，构建更具韧性的市场风险内部模型和压力测试体系。 1.2 反金融犯罪治理体系的升级 本章将详尽剖析全球范围内针对恐怖主义融资（TF）、制裁合规（Sanctions Compliance）以及跨境资金流动监测的强化趋势。详细介绍“了解你的客户”（KYC）流程的现代化，包括客户尽职调查（CDD）、强化尽职调查（EDD）的实施标准，以及利用技术手段（如自然人识别、关联分析）提升识别效率和准确性的方法。同时，对 OFAC、欧盟制裁体系以及联合国安理会决议的最新变动进行跟踪和解读，指导机构建立动态的制裁风险地图。 1.3 宏观审慎政策与系统重要性机构（G-SIBs）监管 分析系统重要性金融机构（D-SIBs 和 G-SIBs）在资本缓冲、恢复与处置计划（RRP/Resolution Planning）方面的特殊要求。阐述如何通过宏观审慎工具（如逆周期资本缓冲）来管理系统性风险，以及机构在“生前遗嘱”准备过程中所必须完成的治理结构优化和可处置性评估。 --- 第二部分：操作风险、技术风险与新兴领域的合规实务 金融机构的日常运营日益依赖复杂的技术系统，这使得操作风险管理和技术治理成为合规实践的核心议题。本部分侧重于对非传统风险领域的精细化管理。 2.1 操作风险的量化与管理 全面梳理操作风险的定义、分类（如流程失误、系统故障、人员不当行为、外部事件）及其计量方法。重点阐述损失数据收集（LDA）的有效性、风险与控制自我评估（RCSA）的设计逻辑，以及如何将操作风险偏好嵌入到日常业务决策中。探讨内部控制的有效性评估（Control Effectiveness Testing）在降低操作损失中的关键作用。 2.2 数字化转型中的数据治理与隐私保护 随着大数据、人工智能和云计算在金融领域的广泛应用，数据安全和隐私保护上升到前所未有的高度。本章详细解析 GDPR（通用数据保护条例）、CCPA 等全球主要数据保护法规对金融机构数据生命周期管理的具体影响。内容涵盖数据本地化要求、跨境数据传输的合规路径、数据最小化原则的实践，以及建立统一的数据治理框架以确保数据质量和可追溯性。 2.3 科技风险与网络安全合规 网络攻击的频率和复杂性对金融稳定构成直接威胁。本书细致探讨了金融机构在网络安全风险管理方面的最佳实践。内容包括建立多层次的防御体系（防火墙、入侵检测、端点保护）、事件响应计划（IRP）的制定与演练、第三方技术供应商的风险评估（Third-Party Risk Management），以及满足监管机构对信息系统安全性和韧性的具体要求。 --- 第三部分：内部治理、文化建设与合规职能的转型 合规的有效性最终取决于机构的治理结构和风险文化。本部分着眼于如何构建一个自我驱动、前瞻性的合规生态系统。 3.1 董事会与高级管理层的合规责任 明确界定董事会在监督风险管理和合规体系中的“知情权、监督权和问责权”。探讨如何设计有效的“三道防线”（First Line of Defense, Second Line of Defense, Third Line of Defense）的协作机制，确保风险识别、计量、控制与审计的有效循环。重点分析高管问责制的实施，以及对未能履行审慎注意义务的高级职员的潜在法律后果。 3.2 风险文化与道德规范的培育 阐述强健的风险文化如何作为防范不当行为和违规行为的“软性”但至关重要的屏障。探讨如何通过绩效考核、激励机制、道德培训和举报人保护制度来塑造积极的合规心态。分析在快速变化的业务环境中，如何确保合规理念渗透到产品设计、市场营销和客户服务的每一个环节。 3.3 合规科技（RegTech）的应用与效能提升 分析监管科技如何助力合规职能从被动反应转向主动预测。详细介绍 RegTech 在自动化报告、实时交易监控、监管文本解读以及合规流程优化方面的具体应用案例。讨论金融机构在引入和部署 RegTech 解决方案时，必须考虑的数据兼容性、系统集成难度以及模型验证的合规要求。 --- 结论：面向未来的合规战略 本书最终总结了未来五年金融合规领域的发展趋势，包括对可持续金融（ESG 风险纳入合规框架）、数字货币和去中心化金融（DeFi）的监管探索，以及如何平衡创新速度与审慎监管之间的关系。旨在为金融机构的风险管理人员、合规官、内部审计师及法律顾问提供一套前瞻性、实操性强的战略指引，以应对瞬息万变的全球金融监管格局。

作者简介

王任翔（Daniel Wang）

　　经　历
　　现为台湾赛仕（SAS Institute）公司顾问，专职风险管理领域。过去曾任台湾丰银行（HSBC）客户尽职调查经理，带领团队建立CDD流程，并曾于香港执行亚太区共同申报标准（CRS）专案管理。曾任台湾花旗银行（Citibank）洗钱防制分析师，专责交易监控分析。

　　学　历
　　台湾大学财金系、英国曼彻斯特大学硕士。
 

推荐序 陈恺新
推荐序 黄介仕

Chapter 1 前　言
․非法汇兑与银行／1
․飞鸽传碟的启示／2

Chapter 2 洗钱的定义与哲学、政治、经济学意涵
․资金融通如何助长犯罪／6
․洗钱的罪与罚／10
․美国政府阴谋论？／23
․洗钱的技术性定义／25
․洗钱与犯罪的哲学思辨／29

Chapter 3 基本架构与前置作业
․银行洗钱防制专案管理与基本架构／38
․前置作业：总归户／44
․前置作业：资料清查／54
․前置作业：系统重构的价值／62

Chapter 4 金融犯罪风险管理：谁为周处除三害？
․风险管理步骤与决定风险胃纳／68
․辨识风险与EWRA／70
․风险去除与风险接受／74

Chapter 5 名单扫描：玫瑰更名，芳香如旧？
․为何需要名单扫描／83
․决定名单来源／88
․如何取得名单及採购决策建议／96
․名单扫描客体／97
․作业深度／100
․名单扫描流程设计举例／104

Chapter 6 交易监控：谁是佛朗明哥的主角？
․定义交易监控与目标／111
․决定交易监控客体／115
․设定监控规则／118
․案件调查／130

Chapter 7 尽职调查：因误解而合，因了解而离
․客户尽职调查定义与内涵／137
․风险因子与风险评级／138
․客户资料检视与更新／144
․依风险进行差别管理／148
․客户退出管理／152

Chapter 8 持续调整作业常态
․各作业模组的互动／159
․美国纽约金融局洗钱防制规范Part 504／161
․三道防线／163

Chapter 9 洗钱防制中程发展与国际趋势
․贸易金融洗钱／165
․人力与资源最适化／166
․银行服务业化反思／170
․再探银行在总体经济的角色／174
․风险管理的新支柱／177
․以风险基础为导向的监理／179
․政府及FIU的真实责任／181

Chapter 10后记与鸣谢／183
 

序

　　一般人对SAS的第一印象都是在校园课堂上或学术环境中的统计软体，当初在Daniel加入公司前，我与他讨论风险管理顾问职位时，他的想法大概就跟一般人是相同的：「SAS不是统计软体公司吗？」后来看着他陆续进入许多忙碌的洗钱防制专案，并在完成这本大作邀请我写推荐序时，我与他深谈，认为非常值得再从一个大众对于「统计软体公司」到「洗钱防制系统」的有趣转换角度出发，谈谈这个主题许多令人深思的观点。

　　当然，统计还是SAS首要的根本核心竞争产品，但实际上几乎所有大数据、人工智能、精准行销、动态风险管理等等需要以深度资料科学为底蕴的任务，SAS都能帮上忙，这些更是我们的强项。因为近年不只行销需要大数据，就连风险管理也早就走向以资料分析为本的科学化管理了，甚至连洗钱防制（或如Daniel观点所称，广义的金融犯罪风险管理）这种在过去乍看之下非常偏重质化判断的任务，也都逐渐开始重视资料处理与数据分析的工程。

　　就拿最近火热的金融业洗钱防制相关作业内容与未来展望来看，这几乎是一个我在明、敌在暗的「黑盒子」过程，要能从茫茫海量资讯中撷取并分析有意义的资讯，以利相关作业人员得到精准的情报，光靠人力就不是一件容易的事。

　　SAS在高效能风险管理领域的深耕与独到技术也让我们成为业界首选，过去更帮助许多各产业的优质公司管理风险，并且协助他们以最佳效率与最适成本防范各种不确定性，例如犯罪金流的侦测与阻断就是最佳例证。其他诸如诈欺、资本管理、信用评分等也都是我们着力很深的领域，也有不少相当有趣的应用面向。

　　然而不只系统面，广义而言风险管理还更需要作业面的宝贵经验。SAS的宗旨在于让世界各地获得「知的力量」，而要能达成这个目标，不只技术层面，经验与专业更是重要的一环。

　　Daniel与客户访谈时经常提起他过去担任交易监控分析人员时遇见的有趣实例，大概也还是不脱针对人的职业、收入等作合理性判断。中国有一位着名的艺术家兼模特儿王德顺，在一场走秀以精壮的身材惊艳四座，不是因为他颜质高或身高高，而是因为他年届80岁还能练出腹肌并走秀！Daniel会在现场问大家，一位80岁的老人因为帐户大额进帐但说是模特儿走秀收入，帐户消费说是上健身房费用，大家会不会觉得金流不合理而怀疑是疑似洗钱交易？

　　每次听到这种案例都让我觉得果然人的行为才是无奇不有，系统与经验的整合才能仔细导向更优化的作业过程与结果。更可以见得洗钱防制领域的复杂与深度。

　　台湾在2017-2018年间可以算得上真正赶上国际化、现代化洗钱防制制度的元年，而或许系统的建置正是踏出正确的第一步。这本书从浅至深，不只从系统出发，其他深入如法规的讨论、案例的说明、实务经验的解析等等，都是从经验及学理上供有志在洗钱防制或风险管理领域尽一份心力的先进的最佳参考书，诚挚推荐本书给大家！
 
序

　　自从兆丰银行被纽约金融局在2016年因为洗钱防制工作不力被裁罚新台币57亿元之后，整个台湾洗钱防制的讨论突然火热了起来，连带的金融业法令遵循、风险管理以及公司治理的文化近来也愈来愈受人重视了，甚至许多法令遵循和洗钱防制的方法、细节、技术、甚至是作业流程都成了显学。

　　回想起2013年10月以及2015年8月我曾二度受金管会邀请向国内银行业总经理、法令遵循主管等同业先进们分享花旗银行法令遵循以及洗钱防制的实务作法，希望本国银行可以在这些领域上急起直追，但是显然国内金融业者包括董事会、高阶主管在当时并未加以重视，一直到国外监理机构施以巨额的裁罚金额，才如从大梦中甦醒般，开始积极地招募人才，编列预算建置系统，修改相关作业流程。

　　Daniel很早就在花旗银行从事洗钱防制相关工作，我则是在2000年担任花旗银行洗钱防制主管的角色，虽然当时我与他不认识，但可以说同时都在刚萌芽发展的洗钱防制领域参与程度不一的作业。后来我们陆续于2017-2018年，与一些本国银行洗钱防制专案中合作，聊起当年在花旗起头做洗钱防制的工作心得，竟也颇有异曲同工之妙──我们都很感慨当年和别人解释「反洗钱」的工作，能理解的人少之又少，对比现在讨论的热烈程度简直是当年无法想像的。

　　我觉得英国作家狄更斯在小说「双城记」开卷说的「这是最好的时代，也是最坏的时代」的矛盾感还是非常适合现在的时空背景：一方面新兴科技如云端应用、金融科技（FinTech）、第三方支付、区块链、大数据、人工智慧……等蓬勃发展；另一方面法令遵循、洗钱防制、风险管理的规范与要求又更发细致了。现在经济发展上，似乎推力与拉力都同趋更精细与更复杂。以我过去十几年来都在法令遵循及洗钱防制的领域工作里，最经常被人视为企业中扮演「拉力」的角色，常时需确保公司不能像脱缰野马般往不合规的方向乱窜。

　　我与很多甫出社会从事法令遵循以及洗钱防制的年轻人聊天时，发现他们面临的矛盾感益深就大多源自于此。法令遵循以及洗钱防制的工作一开始会被人误以为是枯燥且无弹性的，尤有甚者，或许更被认定是迈步向前的绊脚石。然而没有法令遵循以及洗钱防制做为后盾，金融业的发展就很容易误触风险，轻则遭受罚款、限缩业务；重则撤换董事长、高阶主管甚至撤销经营执照。所以在最好的时代，更不能少了法令遵循以及洗钱防制在后面默默做最完备的打算与准备。

　　我在与资深从业人员交换心得时，大家多会认同法令遵循及洗钱防制与其说是生硬的「遵循」，不如说是一种企业文化的内化。金融从业人员看待金融业的遵循文化恐怕得和看待「放款利息需高过存款利息」一样的业内规律，更应该像唿吸空气一样自然而顺畅。

　　当台湾举国上下在准备APG第三轮相互评鑑的时候，Daniel的这本书在制度介绍与政策解析相当浅显易懂，尤其在实务面能为日常作业提供策略方向的思考。而更重要的，他更有想要为初入金融业的年轻从业人员提供解惑的观点，希望金融业人员不要视法令遵循、洗钱防制、风险管理等作业为畏途，而是要从当中找到这个领域的附加价值所在，更希望能够因为分享多年实务的作法，提升金融业洗钱防制的「有效性」。

　　所以除了作业面上的指引，我认为这本书更大的价值应该是要帮助金融从业人员形塑遵循的文化，并且进一步抛砖引玉，让法令遵循及洗钱防制领域的交流与讨论更加活络、进而促进合作使各自服务的金融业更有发展上的益处，使法令遵循及洗钱防制真正转化为企业持续进步的坚强后盾！
 
序

　　一般人对SAS的第一印象都是在校园课堂上或学术环境中的统计软体，当初在Daniel加入公司前，我与他讨论风险管理顾问职位时，他的想法大概就跟一般人是相同的：「SAS不是统计软体公司吗？」后来看着他陆续进入许多忙碌的洗钱防制专案，并在完成这本大作邀请我写推荐序时，我与他深谈，认为非常值得再从一个大众对于「统计软体公司」到「洗钱防制系统」的有趣转换角度出发，谈谈这个主题许多令人深思的观点。

　　当然，统计还是SAS首要的根本核心竞争产品，但实际上几乎所有大数据、人工智能、精准行销、动态风险管理等等需要以深度资料科学为底蕴的任务，SAS都能帮上忙，这些更是我们的强项。因为近年不只行销需要大数据，就连风险管理也早就走向以资料分析为本的科学化管理了，甚至连洗钱防制（或如Daniel观点所称，广义的金融犯罪风险管理）这种在过去乍看之下非常偏重质化判断的任务，也都逐渐开始重视资料处理与数据分析的工程。

　　就拿最近火热的金融业洗钱防制相关作业内容与未来展望来看，这几乎是一个我在明、敌在暗的「黑盒子」过程，要能从茫茫海量资讯中撷取并分析有意义的资讯，以利相关作业人员得到精准的情报，光靠人力就不是一件容易的事。

　　SAS在高效能风险管理领域的深耕与独到技术也让我们成为业界首选，过去更帮助许多各产业的优质公司管理风险，并且协助他们以最佳效率与最适成本防范各种不确定性，例如犯罪金流的侦测与阻断就是最佳例证。其他诸如诈欺、资本管理、信用评分等也都是我们着力很深的领域，也有不少相当有趣的应用面向。

　　然而不只系统面，广义而言风险管理还更需要作业面的宝贵经验。SAS的宗旨在于让世界各地获得「知的力量」，而要能达成这个目标，不只技术层面，经验与专业更是重要的一环。

　　Daniel与客户访谈时经常提起他过去担任交易监控分析人员时遇见的有趣实例，大概也还是不脱针对人的职业、收入等作合理性判断。中国有一位着名的艺术家兼模特儿王德顺，在一场走秀以精壮的身材惊艳四座，不是因为他颜质高或身高高，而是因为他年届80岁还能练出腹肌并走秀！Daniel会在现场问大家，一位80岁的老人因为帐户大额进帐但说是模特儿走秀收入，帐户消费说是上健身房费用，大家会不会觉得金流不合理而怀疑是疑似洗钱交易？

　　每次听到这种案例都让我觉得果然人的行为才是无奇不有，系统与经验的整合才能仔细导向更优化的作业过程与结果。更可以见得洗钱防制领域的复杂与深度。

　　台湾在2017-2018年间可以算得上真正赶上国际化、现代化洗钱防制制度的元年，而或许系统的建置正是踏出正确的第一步。这本书从浅至深，不只从系统出发，其他深入如法规的讨论、案例的说明、实务经验的解析等等，都是从经验及学理上供有志在洗钱防制或风险管理领域尽一份心力的先进的最佳参考书，诚挚推荐本书给大家！
 
序

　　自从兆丰银行被纽约金融局在2016年因为洗钱防制工作不力被裁罚新台币57亿元之后，整个台湾洗钱防制的讨论突然火热了起来，连带的金融业法令遵循、风险管理以及公司治理的文化近来也愈来愈受人重视了，甚至许多法令遵循和洗钱防制的方法、细节、技术、甚至是作业流程都成了显学。

　　回想起2013年10月以及2015年8月我曾二度受金管会邀请向国内银行业总经理、法令遵循主管等同业先进们分享花旗银行法令遵循以及洗钱防制的实务作法，希望本国银行可以在这些领域上急起直追，但是显然国内金融业者包括董事会、高阶主管在当时并未加以重视，一直到国外监理机构施以巨额的裁罚金额，才如从大梦中甦醒般，开始积极地招募人才，编列预算建置系统，修改相关作业流程。

　　Daniel很早就在花旗银行从事洗钱防制相关工作，我则是在2000年担任花旗银行洗钱防制主管的角色，虽然当时我与他不认识，但可以说同时都在刚萌芽发展的洗钱防制领域参与程度不一的作业。后来我们陆续于2017-2018年，与一些本国银行洗钱防制专案中合作，聊起当年在花旗起头做洗钱防制的工作心得，竟也颇有异曲同工之妙──我们都很感慨当年和别人解释「反洗钱」的工作，能理解的人少之又少，对比现在讨论的热烈程度简直是当年无法想像的。

　　我觉得英国作家狄更斯在小说「双城记」开卷说的「这是最好的时代，也是最坏的时代」的矛盾感还是非常适合现在的时空背景：一方面新兴科技如云端应用、金融科技（FinTech）、第三方支付、区块链、大数据、人工智慧……等蓬勃发展；另一方面法令遵循、洗钱防制、风险管理的规范与要求又更发细致了。现在经济发展上，似乎推力与拉力都同趋更精细与更复杂。以我过去十几年来都在法令遵循及洗钱防制的领域工作里，最经常被人视为企业中扮演「拉力」的角色，常时需确保公司不能像脱缰野马般往不合规的方向乱窜。

　　我与很多甫出社会从事法令遵循以及洗钱防制的年轻人聊天时，发现他们面临的矛盾感益深就大多源自于此。法令遵循以及洗钱防制的工作一开始会被人误以为是枯燥且无弹性的，尤有甚者，或许更被认定是迈步向前的绊脚石。然而没有法令遵循以及洗钱防制做为后盾，金融业的发展就很容易误触风险，轻则遭受罚款、限缩业务；重则撤换董事长、高阶主管甚至撤销经营执照。所以在最好的时代，更不能少了法令遵循以及洗钱防制在后面默默做最完备的打算与准备。

　　我在与资深从业人员交换心得时，大家多会认同法令遵循及洗钱防制与其说是生硬的「遵循」，不如说是一种企业文化的内化。金融从业人员看待金融业的遵循文化恐怕得和看待「放款利息需高过存款利息」一样的业内规律，更应该像唿吸空气一样自然而顺畅。

　　当台湾举国上下在准备APG第三轮相互评鑑的时候，Daniel的这本书在制度介绍与政策解析相当浅显易懂，尤其在实务面能为日常作业提供策略方向的思考。而更重要的，他更有想要为初入金融业的年轻从业人员提供解惑的观点，希望金融业人员不要视法令遵循、洗钱防制、风险管理等作业为畏途，而是要从当中找到这个领域的附加价值所在，更希望能够因为分享多年实务的作法，提升金融业洗钱防制的「有效性」。

　　所以除了作业面上的指引，我认为这本书更大的价值应该是要帮助金融从业人员形塑遵循的文化，并且进一步抛砖引玉，让法令遵循及洗钱防制领域的交流与讨论更加活络、进而促进合作使各自服务的金融业更有发展上的益处，使法令遵循及洗钱防制真正转化为企业持续进步的坚强后盾！
 
 

评分☆☆☆☆☆

这本书的架构相当清晰，从洗钱的定义、类型、到台湾现行的洗钱防制法规，再到银行业务实务的各个环节，都有详尽的说明。作者的文笔流畅易懂，即使是对洗钱防制领域不甚熟悉的人，也能轻松掌握其中的要点。然而，我个人认为，这本书在案例分析方面略显不足。虽然书中提到了一些洗钱案例，但这些案例大多是国际上的，与台湾的实际情况存在一定的差异。如果能增加一些台湾本土的洗钱案例，并深入分析这些案例的特点和教训，相信这本书的实用性会更高。另外，书中对于金融科技（FinTech）对洗钱防制的影响，也只是蜻蜓点水，没有进行深入探讨。随着金融科技的快速发展，洗钱手法也日趋复杂，如何利用科技手段加强洗钱防制，是当前银行业面临的一大挑战。希望作者在未来的版本中，能更加关注这些新兴趋势，并提供更具针对性的解决方案。尽管如此，这本书仍然是一本值得推荐的洗钱防制入门书籍，对于想要了解台湾洗钱防制现状和银行业实务的读者来说，具有重要的参考价值。

评分☆☆☆☆☆

这本书的价值在于它提供了一个“系统性”的思考框架。以往我对洗钱防制的相关知识，都是零散地学习，缺乏一个整体性的认识。这本书将洗钱防制的不同环节，例如：客户识别、风险评估、交易监控、可疑交易报告等等，串联起来，形成了一个完整的体系。这让我对洗钱防制有了更全面的理解。书中对于“高风险行业”的分析，也相当深入。例如，对于房地产、贵金属、以及钻石等行业，书中都详细阐述了其洗钱风险，并提出了相应的防范措施。这对于我们这些需要为不同类型的客户提供服务的银行人员来说，具有重要的指导意义。然而，我个人认为，这本书在“内部控制”方面，还可以更加完善。洗钱防制不仅仅是依靠技术手段，更重要的是依靠健全的内部控制制度。书中对于内部控制制度的设计和实施，并没有进行深入的探讨。希望作者在未来的版本中，能更加关注内部控制的重要性，并提供更具操作性的建议。总的来说，这本书是一本值得细读的洗钱防制专业书籍，对于想要提升洗钱防制能力，并建立系统性思维的读者来说，具有重要的参考价值。

评分☆☆☆☆☆

读完这本关于洗钱防制的书，我不得不说，它填补了台湾金融从业人员在实务操作上的一大空缺。以往我们总是停留在法规条文的解读，或是国际标准的背诵，但真正面对一笔可疑交易，或是需要进行风险评估时，却常常感到无所适从。这本书最棒的地方在于，它没有停留在抽象的理论层面，而是深入探讨了银行业在洗钱防制过程中所面临的各种具体情境。例如，对于高风险客户的识别与尽职调查，书中提供了非常实用的操作流程和案例分析，让我对如何有效降低银行的合规风险有了更清晰的认识。此外，书中对于新兴的洗钱手法，例如利用虚拟货币、众筹平台等，也有相当深入的探讨，这对于我们这些需要不断学习，才能跟上时代脚步的金融人员来说，无疑是一剂强心针。我尤其欣赏作者对于“基于风险”原则的强调，这提醒我们洗钱防制并非一成不变，而是需要根据不同的客户、产品和交易类型，进行动态调整。总而言之，这本书不仅是一本教科书，更是一本实用的操作手册，强烈推荐给所有从事银行业务，并希望提升洗钱防制能力的同仁。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我原本对这类法规相关的书籍抱持着一种“枯燥乏味”的预设。但这本书却意外地颠覆了我的印象。作者并没有一味地堆砌法律条文，而是以一种“讲故事”的方式，将洗钱防制的相关知识融入到一个个生动的案例中。这些案例涵盖了各种不同的场景，例如：境外资金汇入、高额现金存款、可疑的跨境交易等等。通过这些案例，我不仅了解了洗钱的常见手法，更重要的是，我学会了如何从一个金融从业人员的角度，去识别和应对这些风险。书中对于“可疑交易报告”（STR）的撰写，也提供了非常详细的指导，包括报告的内容、格式、以及注意事项。这对于我们这些经常需要提交STR的银行人员来说，无疑是一大福音。不过，我发现书中对于洗钱防制相关的国际合作，例如与外国金融情报单位的信息交流，以及对国际制裁名单的审查，并没有进行深入的探讨。在全球化的背景下，洗钱活动往往具有跨国性，加强国际合作是有效打击洗钱的关键。希望作者在未来的版本中，能更加关注这些国际层面的问题。

评分☆☆☆☆☆

这本书最吸引我的地方在于它强调了洗钱防制并非只是合规部门的责任，而是需要全行上下共同参与。作者在书中反复强调，每个银行员工，无论其职位高低，都应该具备洗钱防制意识，并积极参与到洗钱防制的行动中来。这种“全员参与”的理念，与我们银行近年来推行的合规文化建设，不谋而合。书中对于员工培训的重要性，也给予了充分的重视。作者建议银行定期对员工进行洗钱防制培训，并根据员工的岗位职责，提供有针对性的培训内容。这对于提升员工的洗钱防制能力，并营造良好的合规氛围，具有重要的作用。不过，我发现书中对于“高阶管理层的责任”方面，略显不足。高阶管理层在洗钱防制中扮演着至关重要的角色，他们不仅需要制定明确的洗钱防制政策，还需要提供充足的资源，并对洗钱防制工作进行监督和评估。希望作者在未来的版本中，能更加关注高阶管理层的责任，并提供更具针对性的建议。尽管如此，这本书仍然是一本值得推荐的洗钱防制书籍，对于想要了解洗钱防制理念，并建立全员参与的合规文化，具有重要的参考价值。