妈妈财务长的幸福理财学：给孩子一生受用的金钱价值观 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　成年后的理财观，决定于童年！

　　如果我们从来不跟孩子谈钱、教孩子怎么用钱，如何期待他们能有正确金钱价值观，懂得花钱、存钱、赚钱和善用钱？

　　具备30年金融圈资历、20年亲子理财经验的陈怡芬，
　　堪称「最懂妈妈心情」的亲子理财达人。
　　本书严选43个日常生活中最常遇到的金钱议题，
　　辅以轻松活泼易懂的插画表格，引导父母思考亲子理财的重要与必要。

　　无论是新手父母的养儿育女初始阶段，到资深父母思考子女的教育、成家基金，
　　如何带孩子面对日新月异的数位金融虚拟货币趋势，甚至是熟年老后空巢期的亲子继承，
　　本书涵盖各阶段你我都可能面临的各种理财议题：

　　．当孩子提出这些金钱议题，却不知该从何开始讨论……
　　妈妈，什么叫做有钱？
　　机器会吐钞，钱从这里来？
　　没钱，大量印钞票就可以了吗？
　　同学跟我借钱，要借或不借？
　　好想当Youtuber，什么是孩子的「新商道」？……

　　．随着孩子年纪渐长，脑中开始浮现这些念头……
　　要不要帮孩子买保险？如何累积孩子的教育基金？
　　要帮孩子办卡吗？有什么眉角要留意？
　　缴税大学问，节税、报税有哪些妙招？
　　少子化对老后人生的冲击是什么？
　　周遭亲友不乏出现「啃老下一代」，该如何预防？
　　长辈去世后，亲戚来计较，我该怎么办？……

　　如何从日常对话谈出良好金钱价值观、从生活细节教出用钱好态度，到怎么善用理财工具累积家庭财富？打破「养儿防老」迷思，从分产、继承角度建立资深父母的「养老防儿」新观念……

　　无论是子女刚出生的新手父母，或是子女准备迈向独立的熟年父母，
　　四大篇章，一次为你建立完整且符合当下社会趋势的金钱观。

本书特色

　　30年简单易行理财心法倾囊相授，从观念、态度着手建立富足人生。
　　43个从生活情境出发的应用实例，从日常对话有效建立理财价值观。
　　16张理财观念与好用图表，重要观念清晰秒懂，实用工具现学现用。

理财推荐

　　丘美珍（专栏作家／妈妈悦读基地研修长）
　　吴欣儒（新光金控董事）
　　吴当杰（华南金控董事长）
　　徐薇（英语教学名师）
　　梁吴蓓琳（达丰公关公司董事长）
　　梁国源（元大宝华综合经济研究院董事长）
　　郭宗铭（资诚联合会计师事务所副所长）
　　陈安仪（亲职专栏作家）
　　陈蔼玲（富邦基金会执行董事）
　　彭菊仙（亲子作家）
　　程淑芬（外资天后&台大国企系所教师）
　　邹开莲（Oath 亚太区董事总经理）
　　刘柏君（「通灵少女」戏剧原型主角）
　　郑贞茂（金管会副主委）
　　罗际夫（正声广播「财经早知道」节目主持人）

　　……依姓氏笔划排序

【书名】 妈妈财务长的幸福理财学：给孩子一生受用的金钱价值观 【内容简介】 本书旨在为现代家庭，特别是作为家庭主要财务决策者的母亲们，提供一套系统、实用且充满温度的理财教育蓝图。我们深知，金钱管理不仅仅是数字的堆砌或投资的回报率，它更是一种价值观的传承，一种对未来生活的积极构建。本书的核心理念在于，真正的“幸福理财”是从孩子的心灵深处播撒下健康的金钱观，使其终身受益。 一、重塑“金钱观”：从焦虑到笃定的转变 许多父母在面对家庭财务时，往往伴随着挥之不去的焦虑感——害怕意外、担心教育支出、担忧养老问题。这种焦虑情绪很容易不经意地传递给孩子，形成一种对金钱的恐惧或过度渴求。 本书首先从心理学角度切入，帮助“妈妈财务长”们梳理自身与金钱的关系。我们将深入探讨“稀缺心态”与“丰盛心态”的区别，并提供实用的工具来识别并修正那些代际相传的、阻碍财务健康的负面信念。我们不会提供那些高深莫测的金融术语，而是聚焦于如何建立一种坦诚、开放、健康的家庭金钱对话氛围。 二、实战篇：将家庭财务融入日常生活 本书坚信，最好的理财教育发生在日常生活的点滴之中。我们摒弃了枯燥的记账软件教学，转而提供更贴近生活的实操策略： 1. “看得见”的预算系统： 引入“信封预算法”的现代升级版，让孩子能够直观地理解“收入、储蓄、支出”的界限。例如，如何设计家庭的“梦想基金罐”、“日常开销盒”和“未来教育池”，让每一笔钱都有明确的使命。 2. 零用钱的哲学： 零用钱不应只是简单的零花，而是一个微缩的经济系统。我们将指导父母如何设定发放机制（周发、月发，与家务劳动是否挂钩），以及如何利用零用钱教授“延迟满足”的艺术。书中提供了多个年龄段（学龄前、小学、中学）的零用钱管理脚本，确保教育的适龄性。 3. 债务与信用的温柔讲解： 面对信用卡和贷款，我们提供了如何用孩子能理解的比喻，解释“借贷成本”和“信用价值”。重点在于培养孩子对“借”的敬畏之心，而非盲目排斥，使其未来在面对房贷、车贷时能做出理性的判断。 三、教育篇：培养孩子的“投资大脑” 我们相信，投资教育越早开始越好，但必须建立在扎实的基础之上。本书侧重于培养概念，而非追逐短期热点。 1. 储蓄到投资的阶梯： 从最基础的“利息”概念（通过银行活期模拟）开始，逐步过渡到对“复利”的直观理解。我们设计了家庭“复利滚雪球”游戏，让孩子亲眼见证时间的魔力。 2. 风险与回报的初探： 摒弃复杂的量化模型，我们通过日常事件（如种植蔬菜的收成波动、社区旧物市场的价格变化）来解释“风险”和“不确定性”。引导孩子明白，高回报往往伴随着更高的不确定性，学会权衡利弊。 3. 价值投资的萌芽： 介绍如何“消费即投资”的思维。当孩子想要购买一个玩具时，引导他们思考：这个东西的“使用价值”能持续多久？它是否能带来知识或技能的提升？这种对内在价值的关注，是未来价值投资者必备的素质。 四、幸福感链接：理财的终极目标 本书的独特之处在于，它始终将财务管理与家庭的幸福感紧密联系起来。 1. 金钱与家庭价值的对齐： 我们提供了一套家庭“愿景板”工作坊，帮助父母引导孩子思考：家庭最看重的是什么（时间、健康、旅行、学习）？然后，根据这些核心价值来分配家庭资源，确保每一分钱都花在了“真正重要”的事情上。 2. 慈善与给予的力量： 讨论如何从小处培养孩子的“给予”意识。无论是通过零用钱捐赠，还是参与社区志愿活动，让孩子体验到金钱作为工具，可以用来改善他人生活，从而获得超越物质的满足感。 3. 为不确定性做准备的“安心基金”： 强调设立家庭应急基金的重要性，并将其解释为“让全家能睡得安稳的保险”。这种对安全感的重视，是构建持久幸福感的基础。 本书是写给每一位希望为孩子筑牢财务基石的母亲的实用指南，它不是冰冷的教科书，而是一本充满爱与智慧的实践手册，帮助您将日常的财务管理，转化为一次次高质量的亲子教育，培养出独立、自信、对金钱有健康认知的下一代。

作者简介

陈怡芬

　　在金融业服务近三十年，财富管理相关实务经验丰富，二十年前即推出国内第一套针对儿少的理财金融商品，并举办相关理财教育营队，深受学校、家长欢迎。

　　身为两个孩子的母亲，陈怡芬堪称「最懂妈妈心情」的亲子理财达人，擅长借由各种家庭生活情境，深入且生动的解说财富观念、理财知识，教你如何替孩子从小打造正确的金钱观。

　　【现职】
　　‧清华大学计量财务金融系兼任助理教授
　　‧雁行台湾协会创会理事长
　　‧北一女校友会副会长
　　‧私立延平中学董事
　　‧北安扶轮社2018～2019社长

　　【经历】
　　‧新光金控行销长暨新光银行资深副总经理
　　‧ING安智证券董事长兼总经理
　　‧台北富邦银行财富管理部主管
　　‧花旗银行消费金融部助理副总裁


 

推荐序
自信与爱，胜过任何金汤匙　　陈蔼玲
透过亲子互动，培养正确的价值观　　吴欣儒
那一天，我搭上了一辆改变我人生的计程车　　丘美珍

作者序
亲与子之间，谈爱也谈钱

Chapeter 1
价值观，从亲子对话开始
怎么跟孩子谈钱？   
孩子，我想要给你全世界！
妈妈，什么叫做有钱？
理财不能输在起跑点
犹太父母这样跟孩子谈钱
零用钱该怎么给？
钞票，印就有了吗？
同学来借钱，怎么办？
信用，值多少钱？
生活里的经济学
广告世界辨真假
妈妈，我要当艺人！
家有「无薪娇妻」
要狼性，还是宁可小确幸！

Chapeter 2
好态度，从生活小事养成
怎么教孩子用钱？    
理财忙盲茫
孩子不想碰钱，父母怎么办？
机器会吐钞票，钱从哪里来？
该不该给小孩买手机？
当诈骗集团找上我
校园金钱的霸凌
孩子想创业开店，怎么做准备？
富二代的华丽与哀愁
打工赚钱好不好？
贫富不均，全球性的世代危机
佈施从小开始
孩子的新「商道」

Chapeter 3
妙工具，保本增值风险少
怎么帮孩子存钱？    
那些小猪扑满教我的事
银行存款的N种面目
汉堡价钱比一比
股票，贴在屁股的邮票？
要不要帮宝贝买保险？
老板，来一客理财套餐！
花园投资法，傻瓜也能赚大钱
借钱就学，也是家庭理财的好方法
金窝银窝不如自己的狗窝
卡奴也有春天
从压岁钱开始练习理财
缴税学问大
人生的第一桶金

Chapeter 4
你准备好养老防儿了吗？   
少子化的忧虑
啃老族与茧居族
亲爱的，你准备好养老防儿了吗？
吾家有三宝，居家保障不可少
分产的艺术
信託的必要

结语
迎向数位金钱的新时代

推荐序

那一天，我搭上了一辆改变我人生的计程车

　　我想，那个计程车司机一定不知道，他改变了我的一生。

　　就是一个寻常午后，我带着孩子出门参加家族聚餐。因为有点赶时间，我们拦了一部计程车。全体就坐之后，我开始跟司机闲聊。

　　「最近生意好吗？」

　　「还可以，」他轻快地说，然后补充：「我已经不缺钱了，现在每开一天都是多赚的！」

　　我闻言诧异，这大概是我第一次碰到有陌生人跟我说他不缺钱。我推估他的年纪大约四十至五十岁之间，斯文白净，有一种殷实诚恳的气质，看起来不像在骗人。我的问题似乎点按到他的聊天开关，他开始分享他的理财历程。

　　原来，他从年轻时就考虑到退休的问题，后来刚好在保险公司上班，那些流动在他身边的资讯，他一一网罗，从中寻得自己的理财法门。担任内勤工作那些年，他有充分的时间研究各种商品，也陆续购入他认为合适的医疗、年金、长期照护等保单。多年之后，当家里最小的孩子大学毕业之后，他卸下养育责任，盘算一下，发现自己的被动收入以及风险防护，已经足以支撑退休生活。于是，他辞掉工作，改开计程车，从此脱离上班族行列，享有更多自由的时间和空间。

　　一个活生生的成功退休案例，此刻正在我眼前，我看着他一派轻松操控着手里的方向盘，觉得这简直就是一幕警世的人生剧场。

　　听到他的故事，我才第一次真正想到退休这件事。然后，发现关于理财这事，自己懂得真的不多。我愿意学，但欠缺一位好老师。就在这时候，高中时代的学姊陈怡芬，因缘际会出现在我面前。

　　怡芬的职涯一路都在金融业，历任外商银行、证券业、国内金控龙头高阶主管等要职，也曾经担任银行理财专员团队的主管，她是个每日唿吸着金钱空气，明辨景气温度的理财专家。她不只精修金融专业，在下班后的生活中，她也是两个孩子的母亲，并且受託兼管娘家资产。不论在公私领域，她都具有丰富的专业知识及实务经验。她不但能面面俱到地解析家庭财富管理，而且乐于与人分享。我立刻知道，她就是那位我等待已久的理财启蒙老师。

　　也恰巧在这个时候，我看到《天下杂志 》一则报导，提到日本的监狱中竟然有很多老太太，而且多是累犯。这些年长妇人，生活艰辛匮乏，为了维持基本温饱，宁愿当小偷犯下轻罪，以求进监狱换取餐宿。偷窃的刑期并不长，当她们期满出狱时，往往有计画地再犯，以求重返监狱，因为个人的自由、名声，都不如温饱来得实际。

　　这个新闻令我心碎。这些曾经为人妻、为人母，为人阿嬷的长者，付出一辈子的光阴成就家人，到底是如何走到这个地步的? 曾经传说的下流老人生活，如今竟如此惨烈地在一个文明国家上演。

　　刚好，我长期经营着一个服务二万名妈妈的粉丝页《妈妈悦读基地》，我想着，如果能让更多妈妈，跟我一样，从头开始学习理财，也许能帮助更多妈妈免于老来穷困的悲剧。于是，以这个粉丝页为基础，我又成立了脸书《财女读书会》社团，聚集一群渴望学习理财知识的妈妈们，在此共读共学。希望能够透过这样的努力，提升妈妈们的财商，为未来的安定生活做准备。

　　而亲和又专业的怡芬老师，当然是我们请益的对象。近期她为妈妈们开设了一系列入门理财课程，叫好叫座，让妈妈们受益良多。如今，怡芬老师将她多年修为，不藏私地在这本书中分享给读者，书中内容涵盖家庭财富管理的各个面向，也透露许多聚财、理财的祕诀，每个家庭从养儿育女阶段，到空巢期的财富管理，甚至老后的亲子继承所需思考的财富议题，都在其中，堪称是家庭财富管理的启蒙之书。读者若能细读，必有收获。

　　在今年的某一天，我搭上了一辆改变我人生的计程车。在今年的某一天，我寻得了为我担任理财启蒙的怡芬老师，我想，今年应该可以算是我的理财元年吧！衷心希望，有更多读者，也能够因为此书展开你们的财富之旅；假以时日，你们的未来一定比现在更好！
作者序

亲与子之间，谈爱也谈钱

　　二○一八年初有一天遇到银行老同事，「怡芬，今年是小富翁理财营二十週年耶……」她兴奋地提醒我。时间过得真快，一九九七年开始倡导亲子理财观念、开办儿童帐户和理财套餐时，我的两个女儿一个刚读小学、一个才一岁多，现在大女儿已是大医院的营养师、小女儿刚从大学毕业；而当年第一批参加「小富翁理财营」的国小孩子们目前已三十而立，那时的小富翁此时都成为社会的栋梁了。

　　回顾自己服务金融业将近三十年的工作经历，自认交出尚称满意的成绩单、且对这社会有些微贡献和价值的，就是二十年前发起国内第一个针对未成年儿童及青少年所设计的理财商品。

　　当初的发想，是从自己「当母亲」开始的。大女儿出生时，已在银行工作的我，想要借着帮孩子开银行帐户来开始构建孩子的财富资产，这是出自为人母的爱心天性、也发自对银行工作的专业热忱。但是，当我问同事怎样帮刚出生的小婴儿开户时，却发现没人能给我完整的答案，只能猜想解释为因外商银行专注经营以成年人为主的富裕阶层，无法扩及普罗大众（包括还没有行为能力的小婴儿）吧。而当我四年后生下小女儿，且转换工作到本国新银行后，才重启当初未完成的志愿，开始探询开发儿童金融商品的可能性。

　　当时身为业务部行销企划小组负责人的我，在银行与关系企业同仁的支持努力下，共同规划设计了「小富翁理财套餐」，由于切中父母重视子女理财的心理与实务需求，推出之后即获得广大父母的热烈响应。

　　基于「给孩子鱼吃，也要教孩子如何钓鱼」的理念，当时为配合小富翁理财套餐的推出，团队亦率本国银行之先，针对国小四至六年级的学生开办「小富翁理财营」，一九九八年开办以来年年爆满，至今已有超过五千五百名学员结业。

　　因为理财套餐的发想与理财营的推展，提醒了父母对亲子理财的重视，并加温启动了国内儿童理财教育之发展。记得当时国立编译馆还前来洽询，希望我们提供教材资讯以供国小教科书的编撰参考。从儿童理财套餐推出至今，国内外经历无数次经济金融风暴，促使社会更重视「理财从小扎根」的教育使命，金融机构在推动业务的同时，也加强对家庭理财风险控管的服务机制，社会上许多协会、基金会等公益机构亦加入亲子理财教育的行列，让我们的下一代莫再因缺乏理财常识而受苦。

　　我的工作历程至今有四分之三的时间与财富管理有关，带领过上千名理财专员为客户服务。财富管理究竟在管理什么「财富」？身为理财从业人员到底提供社会什么价值？日日月月追求业务工作目标的同时，我经常反省财富管理的原则；时时刻刻身为人母子女的同时，我也不断思考亲子理财的真义。因此，在个人开始亲子理财服务工作的第二十个年度纪念时，我决定整理出相关的经验观察与论述观点，以轻松易读的篇幅和笔调，与读者们分享。

　　正如当年开办小富翁理财营时，有人问我「这营队是要教小朋友如何投资赚钱吗？」担心会不会从小让孩子养成拜金主义、市侩观念；而我打算写这本书，也被知情的友人询问是否是为了教导亲子投资理财术，好为家庭挣好几桶金而写；亦有人以为我要出版写给孩子们读的理财教科书。答案当然都不是。毫无疑问，我是想写给爸爸妈妈读的。

　　无论是新手父母、还是像我这般子女已成年的父母，我都期待读者能从拙作中，与某些想法产生共鸣或获取些许知识。无论家里谁负责赚钱或管钱，爸爸妈妈都像企业的财务长一样，必须负起家庭的财务责任，并从自己的身教言教中，给予孩子一生受用的理财价值观。

　　本书内容涵盖的理财面向很广，所针对的子女年龄层也颇宽，目的就是希望读者能借此重视、省思家庭里和亲子间的财富大小事。

　　「亲子理财」是亲职教育中重要的一环，亲子间若能用爱好好谈钱，相信也有助于家庭和乐。希望能借此书，让父母们与子女之间的「钱途」更加顺畅，幸福感倍增。

评分☆☆☆☆☆

我之前一直觉得，对孩子进行金钱教育太过功利，担心他们会变得过于看重物质。然而，这本书彻底打消了我的顾虑。作者非常巧妙地将“金钱价值观”与“幸福感”紧密联系起来，让我明白，理财的最终目的不仅仅是为了拥有更多的财富，更是为了获得内心的平静和生活的自由。书中有很多关于“感恩”和“给予”的篇章，让我认识到，财富的意义在于能够帮助自己和他人实现价值，而不是单纯的占有。我特别喜欢书中关于“投资自己”的理念，这让我意识到，对孩子的教育和成长投入，是最有价值的长期投资。书中还提到了如何鼓励孩子发现自己的兴趣和天赋，并将其与未来的职业发展联系起来，这不仅仅是关于赚钱，更是关于实现人生价值。读完这本书，我感觉自己的视野更加开阔了，不再局限于眼前的得失，而是开始思考如何为孩子和家庭创造一个更长远的、更具幸福感的人生。这本书不仅仅是一本理财读物，更是一本关于人生哲学和价值导向的启示录。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是为我量身定做的！我一直以来都对理财感到头疼，总觉得那是件很复杂的事情，离我太遥远。但是这本书彻底改变了我的看法。作者以一种非常接地气的方式，把我从“理财小白”带到了“理财入门”。我最欣赏的是书中强调的“从小培养理财习惯”的重要性，这让我意识到，原来我们不需要等到成年后才开始学习理财，而是可以从孩子小时候就开始埋下种子。书中的“零花钱管理法”让我茅塞顿开，原来让孩子自己决定零花钱的用途，并且学习储蓄、消费和捐赠，是如此有效的教育方式。我尝试了几种方法，发现孩子真的很有兴趣，他们开始会思考“我真的需要这个玩具吗？”而不是冲动消费。书中还提到了如何让孩子了解“价值”的概念，这不仅仅是金钱的价值，更是劳动、时间和机会的价值。读完这本书，我感觉自己不再害怕面对财务问题，反而充满信心，想要积极地去探索和实践。这不仅仅是一本理财书，更是一本关于如何培养孩子未来独立、负责任人格的指南。

评分☆☆☆☆☆

我曾以为理财是一个只属于成年人的复杂领域，与孩子的生活毫不相干。但这本书让我彻底颠覆了我的认知。它以一种非常诗意和充满智慧的方式，将金钱的概念融入到孩子的日常生活中，让理财不再是冰冷的数字，而是充满生活气息的体验。书中描绘的那些温馨的家庭场景，让我在阅读时仿佛身临其境，感受到了金钱教育如何能够成为增进亲子关系的美好纽带。我特别欣赏书中关于“延迟的快乐”的阐述，它不是简单地剥夺孩子的乐趣，而是引导他们理解，通过等待和规划，获得的快乐会更加长久和深刻。书中还提到了如何让孩子参与到“家庭的梦想清单”的制定中，这让我明白了，理财的最终目的，是为了让家庭成员共同追求和实现彼此的梦想。读完这本书，我感觉自己的内心充满了力量，也更加期待着与孩子一起，用智慧和爱，去创造属于我们自己的幸福人生。这本书不仅仅是关于金钱，更是关于如何构建一个充满爱与希望的未来。

评分☆☆☆☆☆

这本书真是太棒了！作为一位母亲，我一直都在思考如何能更好地引导我的孩子认识金钱、管理金钱，并且建立健康的金钱观。读完这本书，我感觉像是找到了一个宝藏。作者用非常生动有趣的故事和案例，把一些看似枯燥的理财概念讲得深入浅出，即便是对理财一窍不通的读者也能轻松理解。我尤其喜欢书中关于“延迟满足”的章节，它不是简单地告诉你“要存钱”，而是通过具体的场景，让孩子体会到为了更大的目标而放弃眼前的诱惑是多么有意义。书中还提到了如何让孩子参与家庭的财务决策，这真的给了我很多启发。以往我总是觉得孩子太小，不适合接触这些，但现在我明白了，让他们参与进来，不仅能培养他们的责任感，还能让他们更早地学会如何权衡利弊。我迫不及待地想把书中的方法运用到实际生活中，相信我的孩子一定会在快乐和学习中，收获一生的财务智慧。这本书的语言也非常亲切，读起来就像和一位经验丰富的妈妈在聊天，丝毫没有说教的感觉，而是充满了鼓励和支持。

评分☆☆☆☆☆

作为一位新手父母，我常常感到焦虑，不知道如何才能为孩子提供最好的成长环境。当看到这本书时，我抱着试一试的心态入手，没想到它给我带来了巨大的惊喜。这本书的语言非常温和，充满了耐心和理解，就像一位慈祥的长辈在教导你如何成为更好的父母。我最深刻的体会是，作者并不是简单地教你“如何存钱”或者“如何赚钱”，而是引导你去思考“为什么”要理财。书中很多关于“时间管理”和“精力管理”的章节，让我意识到，金钱只是实现人生目标的一种工具，而真正重要的是如何有效地利用我们的时间和精力去创造价值。我特别喜欢书中关于“风险意识”的讨论，它不是让你恐惧风险，而是让你学会如何识别和管理风险，从而做出更明智的决策。读完这本书，我感觉自己的心态更加平和了，不再被一些虚无缥缈的“财富自由”所困扰，而是开始脚踏实地地为孩子的未来打下坚实的基础。这本书真的是一份非常珍贵的礼物，它让我看到了育儿和理财的全新视角。