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现今的世界，评估风险遭受瓶颈，较难以预测，如黑天鹅事件、金融海啸。金融海啸敲醒我们，「人」才是当代风险的最大来源，因为我们太自信，又贪婪。其次，从现代观点来看，整部人类史，说成是一部风险管理史，也不为过。

　　活在当今的风险社会里，看待未来的人、事、物，必须转念，举凡日常生活里的食、衣、住、行；商业活动中的产销与服务；政府对民众的服务与制定政策的过程，吾人如能具备风险意识，并做好适当的风险回应，才能称为现代人、现代企业与现代政府。

　　管理风险，不能只看风险的表象，更不能头痛医头，脚痛医脚；因各类不同风险间，有可能是互动的；形成风险的因子及其解释，也极为复杂。因此，需以全方位观察风险，并加以整合。

作者简介

宋明哲
　
　　学历：
　　英国格拉斯哥苏格兰大学风险管理博士

　　资历：
　　台湾德明商专前校长
　　台湾铭传大学风险管理与保险学系前系主任／所长
　　台湾风险管理学会创会理事长
　　台湾国宝寿险公司董事
　　台湾联亚风险管理顾问公司总经理
　　台湾佳世达科技公司风险管理教育顾问
　　台湾财政部保险单审查委员
　　台湾考选部典试委员
　　中国武汉大学等客座教授

　　证照：
　　美国风险管理师（ARM）
　　台湾考试院会计审计人员及格

　　现任：
　　中国湖北省楚天学者
　　武汉湖北经济学院特聘教授
　　中国金宏保险经纪公司首席顾问

　　期刊职务：
　　台湾保险学报主编
　　台湾风险管理学报编辑委员
　　台湾风险评论顾问

　　着作：
　　风险管理新论：全方位与整合
　　保险学
　　人寿保险学
　　保险实务

　　荣誉：
　　「财产风险管理研究」荣获台湾教育部优良着作奖
　　荣获台湾私立教育事业协会模范教师奖

　　e-mail：zmtns123@ms15.hinet.net（台湾）
　　　　　　zmtns123@163.com（中国）

序

第 1 章　绪　论 5
一、看待风险的方式─今已非昔比 7
二、风险管理的过去与现在 10
三、风险社会与极端世界更需全方位与整合型风险管理 11
四、本书架构 13
五、本章小结 14
本章摘要 15
思考题 15
参考文献 15

第 2 章　风险理论思维 17
一、不确定的来源与层次 20
二、风险理论的核心议题 22
三、百花齐放的风险理论 23
四、本章小结 33
本章摘要 33
思考题 34
参考文献 34

第 3 章　风险管理的涵义与历史发展 37
一、为何要管理风险？ 39
二、风险管理的涵义 44
三、风险管理的多元类型 48
四、风险管理的两种论调 50
五、风险管理的效益 53
六、风险管理的演变 58
七、主要国家当前风险管理发展简况 63
八、本章小结 67
本章摘要 68
思考题 69
参考文献 69

第 4 章　ERM与操作理论 71
一、全方位／整合型风险管理的的特性 73
二、全方位／整合型风险管理的重要性 76
三、全方位／整合型风险管理的八大要素 78
四、国际标准普尔（S&P）ERM的等级标准 81
五、ERM功效与使用情况调查 82
六、风险长（CRO）新职称 84
七、ERM所需的理论 86
八、本章小结 91
本章摘要 92
思考题 92
参考文献 93

第 5 章　内部环境与目标设立 97
一、公司内部环境与实体经营及风险与报酬 99
二、公司治理 101
三、风险胃纳与风险限额 111
四、风险管理文化、哲学与政策 118
五、设立目标 124
六、本章小结 125
本章摘要 125
思考题 126
参考文献 126

第 6 章　风险事件的辨识 129
一、风险事件辨识的架构 131
二、辨识风险事件的方法 134
三、风险事件的类别与编码 139
四、风险在学科上的分类 140
五、与风险相关的名词 145
六、本章小结 147
本章摘要 147
思考题 148
参考文献 148

第 7 章　风险评估（一）─风险质化分析 151
一、策略管理层次的风险分析 153
二、经营管理层次的风险分析 155
三、公司整体商誉风险分析 167
四、风险间相关性分析 169
五、风险图像的建立与程度评比 170
六、本章小结 176
本章摘要 176
思考题 177
参考文献 177

第 8 章　风险评估（二）─风险计量 179
一、创新的风险计量工具─VaR 181
二、财务风险计量─市场风险 186
三、财务风险计量─信用风险 188
四、作业风险与危害风险计量 189
五、风险分散效应与风险的累计 193
六、回溯测试与压力测试 194
七、风险值与经济资本 195
八、本章小结 197
本章摘要 197
思考题 198
参考文献 198

第 9 章　风险回应（一）─风险控制与BCM等特殊管理 201
一、风险回应观念架构 203
二、风险控制的意义、性质与功效 205
三、风险控制理论 206
四、风险控制的学理分类 210
五、风险控制的具体措施 214
六、风险控制成本与效益 218
七、索赔管理 219
八、危机管理 222
九、营运持续管理／计画 230
十、本章小结 233
本章摘要 233
思考题 234
参考文献 234

第 10 章　风险回应（二）─保险、衍生品与ART 237
一、风险理财的涵义 239
二、风险理财的类别 239
三、保险的意义、性质与功效 240
四、风险与保险 243
五、保险经营的理论基础 244
六、保险的社会价值和社会成本 247
七、保险与选择权 248
八、主要的传统与变种保险 249
九、衍生性商品 251
十、ART市场 266
十一、本章小结 280
本章摘要 281
思考题 282
参考文献 282

第 11 章　风险回应（三）─决策 285
一、策略层投资决策─真实选择权 287
二、经营层投资决策─实体安全设备 289
三、经营层财务决策─保险理财 293
四、经营层财务决策─衍生品避险 299
五、降低交易成本的双元策略 299
六、组合型决策─保险与承担 300
七、组合型决策─风险控制与理财 311
八、组合型决策─资本预算术 314
九、组合型决策─财务分层组合 314
十、组合型决策─保险与衍生品 316
十一、组合型决策─衍生品混合 318
十二、本章小结 320
本章摘要 321
思考题 321
参考文献 322

第 12 章　控制活动与资讯及沟通 325
一、管理控制 327
二、资讯与沟通 335
三、本章小结 341
本章摘要 341
思考题 342
参考文献 342

第 13 章　绩效评估与监督 345
一、风险、资本与价值的关联 347
二、风险管理绩效评估 348
三、风险管理绩效衡量指标 350
四、风险管理的成本分摊制度 353
五、审计委员会、内外部稽核与ERM的监督 357
六、本章小结 360
本章摘要 360
思考题 361
参考文献 361

第 14 章　银行业Basel协定与保险业Solvency II 363
一、银行业Basel资本协定 365
二、保险业的国际监理规范─RBC与Solvency II 373
三、金融保险机构风险管理─以保险公司为代表 380
四、本章小结 389
本章摘要 389
思考题 390
参考文献 390

第 15 章　个人与家庭风险管理 393
一、个人与家庭可能遭受的风险与评估 395
二、个人的生命週期与经济收支 396
三、个人家庭财务规划与风险管理的融合 397
四、个人与家庭风险管理 398
五、本章小结 402
本章摘要 403
思考题 403
参考文献 403

第 16 章　风险社会与国家政府 405
一、风险环境与挑战 407
二、政府角色与公共事务 408
三、公共风险管理 408
四、ERM架构与ORM 412
五、政府与公共风险管理中的SRM 415
六、知觉风险与公共风险评估 421
七、公共风险沟通与知觉风险 431
八、风险社会与风险的文化建构 440
九、本章小结 452
本章摘要 453
思考题 454
参考文献 454
名词索引 459

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