当爸妈过了65岁：你一定要知道的医疗、长照、财务、法律知识 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　关于「老」，我们知道的太少，准备的也太少。
　　不管是父母的，或是你自己的。
　　面对「老之将至」，你要仓皇的摸索，还是优雅的预习？

　　「那年，父亲七十九岁，中年曾动过心脏手术的他，身体虽称不上硬朗，但生活打理、行动力皆自在裕如，以致虽见形体显现老态，但我们却总是轻忽他已步入迟暮之年……直到某日他在公园跌倒，摔断了髋关节，接连引发的骨牌效应，让我们在其生命的最终章，经历了一次刻骨铭心的学习之旅……」

　　如果你是在职场打拚的上班族或职业妇女，甚至是全职家庭主妇，你知道什么人，会让你当下的生活出现一百八十度的大反转？
　　日本财经商业杂志《日经Business》在二○一四年九月，以〈隐形照护，一千三百万人的强震〉为题，宣告日本中年世代正进入照护的「震央区」，因为他们属于「团块世代」（战后婴儿潮）的父母，在这一年已全数跨过六十五岁。高达一三○○万名中高阶上班族，从此成为白天在职场卖命，晚上还得当长辈看护，随时可能因体力透支而折损的「隐形照护者」。
　　根据估算，在台湾有高达二二○万的上班族，此刻正面临失能长辈照护的压力；且近六成五的企业之员工曾因照护问题而离职。虽然最快于二○一八年，台湾长照保障的拼图即可完成，但由于长照保险将参照全民健保只要一出生就纳保，且可视情况调整费率，未来除保险费用可能逐步调高，还可能出现如同健保「政府给付金额逐步降低、民众自费服务却调升」窘境。因此，无论是规画长辈或自身养老的保障，都应避免过度依赖政府的社会保险，才是上策。

　　你要仓皇的摸索，还是优雅的预习？

　　随着科技与医药的发达，如今高龄或超高龄老者比比皆是。然而夹在孩子与父母、婚姻与工作之间的「三明治世代」愈来愈多，甚至尽管自己退休了，未来还得继续照顾自己的父母。然而关于长辈因老化而引起的诸多病症及生死关头之决断，只是小小上班族的你我又该如何招架？
　　此外，当爸妈过了65岁，各种医疗、长照、财务、法律相关问题，也会接踵而来：
　　关于医疗──
　　　●如何确认爸妈是否罹患失智症？该看哪一科，该做哪些检查？
　　　●哪些疾病易造成长期卧床？什么是安宁缓和医疗？
　　关于长照──
　　　●身为年老双亲的主要照顾者，该事先做哪些准备？
　　　●外籍看护怎么申请，该怎么选择适合的外籍看护？
　　　●万一爸妈需要长期照顾但自己又无法抽身，该如何选择优质的安养机构？
　　关于财务──
　　　●该不该买长照险，怎么买最聪明？
　　　●退休后至少要多少钱才够用？退休后最适合的投资工具是？
　　　●申请外籍看护费用如何计算？照护机构收费标准各不同，如何避免纠纷？
　　关于法律──
　　　●该如何避免长辈离世后的遗产继承问题？
　　　●当爸妈判断能力不足，如何利用监护与辅助宣告制度加以保护？

　　本书作者以亲身经历为出发，耗时一年，走访老年医学专科医师、律师、安养机构负责人、跨国人力仲介公司、保险公司、投资顾问公司等，并蒐集相关报导、报告、论文，希望借由此书，给广大上班族一些建议与提醒，并带领读者预览老后的风景，知老、惜老，而后护老。
期待无论是年轻或中年的读者，都能将此书视为一本人生的使用手册、预约未来幸福生活的导读本。

　　◆内文审定
　　振兴医疗财团法人振兴医院老年医学科主任、神经内科主治医师　王崇仁
　　美森长堤管理顾问股份有限公司董事长　　　　　　　　　　　　吴佩伟
　　纬誉法律事务所主持律师　　　　　　　　　　　　　　　　　　廖修誉
                                                          （依姓氏笔画排列）

名人推荐

　　台湾大学国家发展研究所副教授　　　　　　　　　　　　　　　辛炳隆
　　牙医、专栏作家、环保志工　　　　　　　　　　　　　　　　　李伟文
　　作家、新闻工作者　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　黄哲斌
　　东海大学社工系副教授、中华民国幸福家庭促进协会理事长　　　彭怀真
　　双连安养中心执行长　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　蔡芳文    
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　                （依姓氏笔画排列）

　　这是一本近来难得一见，适合「中年子女」与「银发父母」亲子共读的小百科：简要、细腻、多元、实用，每个段落皆可见作者用心。读完之后，你会发现「老」不足惊惧，唯有了解的更多，才能预知未来、掌控风险，让老年生活过得优雅从容。──辛炳隆  台湾大学国家发展研究所副教授

　　最适合父母已经65岁朋友的颜色是「靛色」。靛色介乎蓝色与紫色之间，宗教领域常见到靛色，看到了，心就静下来。父母的老迈，难免会有蓝色的忧郁，但透过阅读此书，持续反省与突破，使自己的未来减少蓝色的忧郁，多些紫色的高雅，让父母、自己、配偶，都能多些安静中的适应，家庭也会因而多些幸福。──彭怀真  东海大学社工系副教授、中华民国幸福家庭促进协会理事长

　　众所皆知，台湾已经是一个高龄化社会，甚至即将迈入超高龄社会。近年政府全力推动在地老化与健康乐活政策，推展机构式、社区式、居家式的照顾模式，以及长照服务法与长照保险专法的立法，使全国向健康照顾服务产业化方向迈进。本书出版可说「正是时候」，因为每一章节的主题，都是每个家庭成员必须面对的议题，以及想要了解的答案。这不仅是增进知识的一本书，更是每个家庭必备的健康手册。──蔡芳文  双连安养中心执行长

作者简介

康哲伟

　　曾担任知名职场杂志副总编、财经管理杂志副主编，多次获得国内外新闻报导奖项肯定。

　　在迈入中年，全力拚搏事业之际，却遭逢父亲意外跌倒，短短一年，时年七十九岁的父亲由健步如飞到二度跌倒卧床，全职照顾的母亲也因心神、体力不继出了车祸，于是家人分工、医疗、财务、看护与法律等问题纷沓而至，接二连三的骨牌效应让他心力交瘁、生活秩序大乱。

　　平日对「老」毫无所悉，亦少有准备，一旦年迈至亲入院、卧床，种种出乎意料的状况，有如「每日一小考、每週一大考」，原该冲锋职场的他，被迫放慢脚步，进而转换跑道，提早修习「老」这门深奥的学分。初入照顾的领域，彷如入学新生，过往阅历几无助益，一切都得重新摸索，面对无数的挑战、煎熬与疲累。当风暴来临，影响层面从病人到全家，甚而生涯、事业，无人能真正置身事外。

　　苦难，常常是化了妆的祝福。在父亲逝去后，他决定分享自身经历，企画这本给上班族看的「知老小百科」。全书以六十五岁退休年龄为基准，将迈入人生下半场的长者分为「身体健康」「身体无法自主」「判断能力不足」三阶段，并以「健康维持」「财务」「法律」「照顾」「机构」等层面，逐一釐清每个阶段可能产生的疑问，并从「根本预防」的角度，探讨如何摆脱老年恼人的疾病，与做好照顾前的准备。

　　「老」并不足惧，但令人害怕的是「不知老」「不服老」，以致可防范的小事，最后变成了灾难，读者不妨以此书为导引，逐步审视与调整，为至亲准备，也为自己准备。

推荐序　一本最丰富实用的知老参考书／王崇仁
推荐序  不因照顾长辈，而失去本来的自己／廖修誉
自  序  你要仓皇的摸索，还是优雅的预习？
前  言　学校不教、公司不管，一堂最重要的人生必修课

PART 1　当爸妈过了65岁
第1章　如何让年长者保持健康的身心？    
　　　　面对退休的适应过程／打造自己专属的时间表／靠学习找回人生的价值／
　　　　了解高龄学习特性，助长辈一臂之力／建立家庭以外的支持系统／断舍离的练习／
　　　　打造年长者的旅游计画／养成运动习惯／管好三高，从饮食下手／
　　　　定期健康检查，预防疾病上身／让沙场老将再创高峰
第2章　为财务做准备
　　　　退休后至少要多少钱才够用？／重新检视与调整长辈原有的保险／
　　　　该不该买长照险，怎么买最聪明？／退休后最适合的投资工具／
　　　　关于投资，该避开哪些风险？／善用信託，护老本保自尊
第3章  认识安养机构
　　　　不是每个高龄者都适合自宅养老／让爸妈住安养机构，也是一种孝顺／
　　　　如何选择优质的安养机构？
第4章　避免身后继承纠纷
　　　　争夺家产，不是有钱人的专利／是否生前就该将财产过户给子女？／
　　　　过户后若子女不孝，能否要回财产？／死后留下来的，不一定都是遗产／
　　　　未立遗嘱可能产生的六种困扰／继承事宜以遗嘱为优先／
　　　　提早立遗嘱，是一件健康且负责任的事／写遗嘱有哪几种形式？各自的效力为何？／
　　　　遗嘱经过「公证」或「认证」是铁则／应继分、特留分、扣还、归扣、扣减权的意义／
　　　　遗产赠与特定人士或团体时，该注意什么？／为避免纷争，遗产分配要注意「比例原则」／
　　　　希望的丧葬方式，也要写在遗嘱里／遗嘱中最好要有指定执行者／
　　　　若想更改遗嘱该怎么做？／如何利用遗产节税？
第5章　预防终末期可能产生的相关问题
　　　　什么是安宁缓和医疗？／什么情况下应考虑安宁缓和医疗？／
　　　　签署安宁缓和医疗意愿书的注意事项／什么是医疗委任代理人？
PART 2　当爸妈无法自理生活
第6章　如何确认失能程度？
　　　　什么是失能，如何判断？／哪些疾病易造成长期卧床？／如何预防失能？
第7章　失智症如何确认？
　　　　如何及早发现失智症？／失智症种类／当怀疑长辈罹患失智症／失智症可以根治吗？／
　　　　中后期会出现易激动、疑心、幻觉吗？／阿兹海默症与帕金森氏症有何不同？／
　　　　谵妄、失智与忧郁的比较
第8章　主要照顾者的准备
　　　　善用医院可用的照顾资源／有正确的心态才能轻松自在／
　　　　认识长照中心，运用政府照顾资源／一定要有纾压喘息的活动／寻找支持团体／
　　　　善用技巧与辅具避免照护伤害／不可不知的三种基本照护技巧
第9章  外籍看护该如何申请？
　　　　该送机构、家人照顾，或请外籍看护？／申请外籍看护需要的流程／
　　　　是否非得透过仲介找人？仲介挑选标准？／要怎么选择适合的外籍看护？／
　　　　可否一次申请两名外籍看护？／申请外籍看护费用如何计算？／如何与外籍看护沟通？／
　　　　该教外籍看护哪些重点？／雇主要遵守哪些规则？／外籍看护不告而别或偷窃该怎么办？／
　　　　如果外籍看护工作不适任，该如何处理？／到期后若想继续雇用同一看护？／
　　　　如果急着找外籍看护，有哪些合法的 方式？／被照顾者往生后外籍看护要怎么处理？
第10章  寻找适合的照护机构
          善用各医院出院准备服务中心／健康时和身体无法自主时需求不同／没时间慢慢选的时候／
          照护费用怎么算？／常见纠纷该怎么解决？／至少毎两週探望长辈一次
第11章  失智长辈的照顾方式
　　　　　针对过量与拒食，採取不同饮食策略／借着引导与协助，排除大小便失禁问题／
　　　　　帮助长辈克服洗澡的恐惧／协助长辈排除睡眠障碍／妥善处理失智者的精神行为问题／
　　　　　与失智长辈沟通的五个重点    
PART 3　当爸妈判断能力不足
第12章　利用监护与辅助宣告制度
          声请监护、辅助宣告，防止被骗婚或诈财／如何申请监护、辅助宣告？／
          监护人与辅助人之任务／如何变更与撤销宣告？
PART 4　防患未然，老当益壮
第13章　预防失智症的方法
　　　　　作失智症遗传检测，防患未然／地中海饮食好处多／吃对营养素／
　　　　　提早服用失智药物，无法预防失智／借由学习疗法刺激大脑机能／
　　　　　勤运动，有助维持良好认知功能／即使独居，也要多参加社交活动／
　　　　　减少对大脑的伤害／改掉不良生活习惯，避免「三高」上身
第14章　认识老年精神疾病
　　　　　老人失眠背后原因复杂／帮助长辈入眠的方法／长辈出现妄想症状，务必及早就医／
　　　　　浑身痛，原来是忧郁症／了解用药安全，避免引发急性精神障碍
第15章　预防肌力衰退
　　　　　七十岁的肌肉量，只有二十岁的一半／保有肌力，可根本解决健康危机／
　　　　　女性比男性更需要进行肌肉训练／高龄者锻 的重点／光是快走、慢跑，不会增加肌肉量／      
休养阶段也要尽可能下床活动
第16章  如何保命防「跌」？
　　　　　如果跌倒过，有一半的人会再次跌倒／培养防跌的安全生活习惯／
　　　　　常用的药物中，其实暗藏「致跌」成分／随身携带拐杖，保护膝盖又能防晕
第17章  如何延缓视力减退？
　　　　　白内障该不动手术？／白内障可以预防吗？／发觉青光眼时，视神经多已严重损伤／
　　　　　青光眼可以治癒吗？／罹患老年性黄斑部病变，易导致失明／
　　　　　老年性黄斑部病变的治疗方式／保养得当，老年不怕恶视力
第18章  如何强化骨关节？
　　　　　得了退化性关节炎该怎么办？／骨质疏松症不会有任何预警／
　　　　　年过五十，男女都要追踪骨质变化／保养骨关节要趁早
第19章　召开家庭会议
　　　　　召开家庭会议时机／安排家庭会议的重点与技巧／
 　　　　　使家庭会议顺利的沟通技巧／家庭会议的法律效果

后   记  愿老后的每天，如过欢欣耶诞

推荐序一
                                                     
　　一本可以让即将准备退休人士，或年龄越过六十迈向高龄族群的朋友一翻阅即难以放下的好书，终于在各界殷切盼望下问世了﹗

　　本书作者康哲伟先生，以照顾至亲得来的切身经验，促使他关注老年日常生活中实际面临的问题，并透过各种管道访问各类专业人士（如有丰富实际经验的退休专家，及每天面对实际问题的各类现职人士），上网蒐集最新政府官方资讯与民间具有公信力的资料、文献等，让他刚进入中年时期，便着手完成这一本写给广大上班族最完整的知老、惜老，而后护老的参考书籍。

　　当每个家庭里多了一个新生命诞生，全家上下无不充满欢欣期待的气氛，然而只是一转眼，儿女也已到了庆祝「成年礼」的时刻。等到自己年过五十，不仅上有高堂、下有子女，加上慢慢身体状况有所改变，思惟有了新的启发，须臾之际白发悄悄爬上两鬓，剎那间已年过六十。而这本书的第一章，便为身处三明治世代的读者，或已届临退休的读者们介绍在退休前该做好哪些准备，以帮助父母或帮助自己度过一个快乐的银发人生。

　　本人为「卫生福利部国民健康署高龄友善健康照护机构医师认证委员」，且有居家访视的医师资格，欣见政府对于高龄居民的照顾花费心思，且日益精进，真是国人银发族的福气。不过在居家访视时，常见阿公阿嬷白天在公寓式的家庭客厅活动，电视几乎是唯一的娱乐。因老人家视、听方面都有问题，故电视画面的亮度时常调到最亮，音量也几乎都偏高，而小孙子则在电视机下面玩耍；加上老人家味觉退化，饮食偏甜也偏咸，但却也无可避免地与小孙子一起吃饭。这些问题，都值得各界深思。

　　本书笔墨触及之广，令人佩服；内涵丰富，堪称百科全书。值得嘉许的是，此书没有任何艰涩深奥的学理或长篇大论，章章节节都是主题明确、言简意赅，马上就可以参考使用。

　　先进国家美国以「自立」「机会」及「尊严」三个面向，做为中高龄族群的社会准则，期许美国人由少年到老年，从熟龄到人生的最后一站，都能活得自立且有尊严，并且有计画地准备好走过每一个不一样的人生阶段。我也期许国人可如《礼运大同篇》里所述：「使老有所终，壮有所用，幼有所长，矜寡孤独废疾者皆有所养」，更期盼读者在看完本书后，对于自己及周遭亲朋好友就退休与高龄的未来规画，都能顺心如意。

推荐序二

　　本书作者哲伟是高中就认识的好同学，大学毕业后，长年来在出版媒体界效力。日前他来找我，聊到自己因历经父亲临终前的那段照护日子，以及过世后处理相关手续，发觉我们这群青壮年们，对于父母逐渐衰老的景况，总是有意无意加以回避，对于这样的状况，不知有无办法加以改善。

　　的确，当父母逐渐老化，紧接着就得面对老年人的相关照护问题，事实上为人子女的我们，是无法逃避的！而在我二十年的执业律师生涯中，也看过许多相关案例，皆因子女「不明了」也「未准备」所引起，所以他能对这个命题加以关心，认为有必要正视而提供相关需求者一个基本的参考方向，我当然乐意加以协助。

　　而在法律上，于《民法》亲属篇第五章中虽对扶养的责任、顺位，及前提能力要件有详细规定，但那仅是抽象的条文，实际上要如何操作，对大多数人而言，因为这基本上是一辈子「仅有」的生活经验，如果周遭没有类似状况的朋友可以互相交流，遇到时多半无法从容应对，使自己的生活方寸大乱。

　　可是，如果在此关键时刻能适时地提供一些具体的建议及指引，我想对任何有需要的人而言，显然会产生一定效果的帮助。毕竟面对家中长辈的老化，还是需要全家上下一起面对。因为，「抚养」这个问题并没有那么简单，很多人认为，只要提供「金钱」就算是尽了对长辈的责任，也算是尽了法律上的「义务」，但是，毕竟社会、国情不同，往往所谓的「抚养」，不是只有物质上提供满足即可，还是有相当的情感面因素在内，而这个部分，才更是需要做子女的我们，应该去了解的。

　　而就如哲伟撰写此书的初衷，书中所提供的资讯与经验之分享，无非是希望让我们能够把心态由「照顾父母」，转换成「为自己准备」！
当我们觉得对长辈的照顾是自己生命过程中必经的一部分，思考角度便会开始不同。因为，如果能对被照顾者的背景去投注理解与探询，包括回溯父母的性格、过去自己与长辈们的亲子相处模式、长辈们对剩余生命时间的希冀与企求等，经此探究后，将可帮助自己进而找到适合的因应策略，且也能将自己的心态由「负担」顺利转换到「承担」，调整自己未来的方向，不再因长辈的因素所带来生活上的改变而总是抱怨连连。换句话说，也就是让身为子女的我们，不要因为长辈的照顾问题，而失去了自己。

　　所以，如果读者们确能因为书中的建议，感受到对长辈的态度其实就是对自己的生命态度之反馈，进而有所体会成长，或许能为当今社会逐渐疏离的亲子关系，提供一个修复契机。而这显然也是大家衷心期盼的。

【前言】学校不教、公司不管，一堂最重要的人生必修课

　　学生时期努力拚学科，通过一关关考试，进了职场，为了努力往上爬，学习各类专业、管理技巧与拓展人脉，到了中年，尽管已是见多识广的沙场老将，很少人会意识到自己辛苦多年的事业，可能会栽在一堂忽略已久，且从没人教过的人生必修课。

　　这堂课，在邻近的日本已经上演了。日本财经商业杂志《日经Business》在二○一四年九月，以〈隐形照护，一千三百万人的强震〉为标题，宣告了日本中年世代正进入照护的「震央区」，因为他们属于「团块世代」（战后婴儿潮）的父母，在这一年已全数跨过六十五岁。高达一千三百万名中高阶上班族，从此成为白天在职场卖命，晚上还得当长辈看护，随时可能因体力透支折损，老板却视而不见的「隐形照护者」。

　　不管工作绩效再出色，所处位阶再重要，这堂课避无可避，只要一通紧急电话，为了照顾倒下的父母，一切职涯发展都得暂时放下。根据估算，在台湾有高达二百二十万的上班族，此刻正面临失能长辈照护的压力，且近六成五的企业之员工，曾因照护问题而离职。

　　多年来，「三明治世代」夹在孩子与父母、婚姻与工作之间，如今年轻夫妻双双步入中年，本以为肩上责任将卸，可以专注在自己的职涯与生活，没想到事与愿违，中年之际，大环境丕变，所面临的挑战比起过去更为艰鉅。看看子女，当年自己大学一毕业便能自立，到了下一代却遭逢学历贬值，使得延毕、读研究所的人数大增，加上台湾产业外移，工作机会减少，以及不婚、晚婚成为趋势，使得子女依赖家庭的时间拉得更长。

　　围绕在父母身边的问题也是与日俱增，开始进入老年期的他们，健康逐日走下坡，重病、失能或失智的可能性如影随形，只要稍不注意，照顾的重担就会落在自己肩头。加上医药发达，高龄或超高龄老者比比皆是，尽管自己退休了，未来还得继续照顾自己的父母。然而，处于此一阶段的自己，体能不似当年，老化症状也已上身，职涯与婚姻亦进入了步步为营的地雷区，扶养上下两代的承担却有增无减。难怪国内外相关研究皆指出，当「三明治世代」步入中年，意味将进入人生另一个「黑暗期」，  因此，对于企业，这堂课势必将提高核心经营人才流失的风险；对于个人，尤其是已迈入中年的中高阶主管，若没有事先做好规画与准备，离职照护结束后随之而来的中年危机，将一触即发。

　　六十五岁的意义

　　或许你从来没想过父母有一天会老，但当他们跨过六十五岁大关，代表他们的人生正悄悄地进入另一个阶段。面对至亲无可回避的转变，身为子女的你我究竟该有哪些认知与心理准备？

　　首先，六十五岁，是法定的退休年龄，无论健康条件如何，大部分的人会在此时告别职场。突然赋闲下来，在经济条件、角色适应、生活节奏、人际互动，以及身心状况，都会产生新的压力与变化，若计算平均寿命，退休后的生涯至少还有二十年以上。因此，该如何调适与规画，将影响人生下半场的生活品质。其次，六十五岁，也是身体机能走下坡的分水岭，医学临床统计显示，六十至六十九岁是各种疾病好发的高峰期，如高血压、糖尿病、高血脂、冠状动脉心脏病、白内障、慢性支气管炎及癌症等；另外，容易与老化混淆的失智症，六十五岁盛行率大约占五％，且毎增加五岁，罹患的机率就增加一倍。而且六十五岁以上的人亦是跌倒死亡的最高危险群，因此事前预防与保健变得更为重要。

　　虽说大家愈来愈长寿，六十五岁以后还有很长的日子可以好好享受，不过一直到七○年代，随着人口老化，六十五岁以上的老年人口死亡占比持续增加，比例从民国七十年的四六．八％，跳升至民国八十五年的六一％、民国一○一年的六八．八％，到了民国一○二年更高达六九．一％，未来还可能突破七成大关，成为国人死亡人统计数据的最主要来源。依此数据的演进来看，不仅代表台湾社会的转型，突显人口老化问题的严重，更提醒所有人一件事，那就是一旦过了六十五岁，代表自己将迈入死亡高危险群的「地雷区」，而愈早意识到如何预防、早期侦测、延缓慢性或重大疾病的恶化，就愈能随着长寿的趋势，健健康康地享受人生。

　　在还健康之际，充分掌握预防之道

　　父母逐渐衰老，不单只是个人生理的变化，其背后更隐含一连串的问题，往往需要全家上下一起面对与承担。

　　在台湾，老夫老妻若都还健康，多会同住照应，万一其中之一罹病，另一半常会担起照护之责，不忍麻烦子女，除非老伴过世只剩一人时，中年子女才会真正感受到父母年事已高，以及接踵而来的挑战。此时，即使长辈身体硬朗，若任其独居，做子女的难免担心其生活照应、交友往来、出入安全问题，甚至被诈骗集团盯上的可能；若接来同住，尽管是自己的父母亲，在生活习惯、价值观、沟通方式，以及与媳妇、女婿、孙子女的相处上，免不了得历经一段磨合期，过程中若要顾及彼此的尊严与和谐，毎个家庭成员都得重新调整与适应。

　　若长辈生病，由于老人疾病的表现常会被误会成身体老化的正常现象，且会合併多重疾病，甚至失能、卧床，在花费、就医、陪伴与照护上，皆非一人所能承受得起，因此，往往需要动员全家的资源与人力，无论是夫妻、兄弟姊妹，还是孙子女都得分工。当身处其中时，在沟通与分配上，要不影响家庭气氛又能将老人家照顾周全，着实是一门不简单的任务。长期观察台湾老人十大死因趋势，可以发现慢性病几乎占了七成以上，包括癌症、脑血管疾病、心脏疾病、糖尿病、肾炎及肾病变、慢性肝病及肝硬化、高血压……等，几乎年年榜上有名。

　　由于慢性病潜伏期很长，初期没有明显的症状，一旦罹病后便无法根治，且若长期忽略或控制不当，不仅会有多重用药、生活功能降低等后遗症，还可能产生骨牌效应，引发多重併发症，使得病情加重、残障或失能，甚而危及生命。慢性病被称为「现代文明病」或「生活习惯病」，起因多来自不正常的生活型态，因此，若能在身体健康之际，充分掌握「预防之道」，往往比罹病之后靠治疗防止恶化，来得轻松又有效。

　　所谓「预防之道」，可分为「健康的习惯」与「健康的管理」两大面向，前者指的是培养好的习惯，如规律的运动、维持适当的体重、充分的休息，尽量不碰菸酒与刺激性饮料；后者指的则是增加对慢性病的认识，学习疾病的自我评估，并透过定期健康检查，筛检相关疾病，才能不让慢性病上身。

　　照顾父母，为未来的自己做准备

　　虽说养育之恩大过天，照顾年老的父母乃天经地义之事，但若父母久病，照顾者辞去工作随侍在侧，除了面对身体劳累、金钱压力外，还必须长期承受患者因情绪波动所带来的言语或肢体之伤害，因此长期照顾父母，很少人能真的无怨无悔的。

　　但在过程中，若能把心态由「照顾父母」，转换成「为自己准备」，或许能够缓解一些忧郁与怨怼。因为，当我们觉得是在替自己准备，我们的思考角度会从「无尽付出」变成「测试理解」，所以对父母的照顾，会抱着实验精神，试着从不断互动与调整中获得启发，包括回溯父母的性格，过去亲子相处的模式，找到成功的因应策略，并检视自己的生活方式，发现自己的脆弱，审视梦想与计画，从而调整自己未来的方向。

　　在照顾的过程中，由于接触到大量疾病、医疗资源、照护技巧、协助机构、财务规画等知识，一旦懂得娴熟运用，当自己走到类似阶段时，便能提早发现病征，或是做好相关准备，与可能的照顾者讨论，寻觅妥适的照顾方式，自己安排老年生活，降低子女的压力与负担。

　　尽管政府建构国内长照体系三阶段，已从最初的「长照十年计画」，进入最后阶段的《长期照顾保险法》，且最快于二○一八年台湾长照保障的拼图即可完成，但外界仍有许多疑虑。

　　首先，根据《长期照顾保险法》草案，长照保险毎年预算只有一千一百亿，预估二○一八年台湾失能人口将达八十二万人，平均每人毎年只能分配到十三万四千多元，对照毎年失能照顾包括看护、辅具、营养品、消耗品等实际开销至少六十万起跳，虽说不无小补，仍有相当大的经费缺口需要补足。

　　其次，《长期照顾保险法》是针对「失能持续已达或预期逾六个月以上者，经评估其日常生活有由他人照顾之需要」的「重度」失能者补助，包括失智但未失能的长辈则无补贴，因此有类似庞大照顾需求的家庭负担并未减轻。另外，长照相关人力、配备严重不足，且长照机构尚未整合，即使长照保险上路，届时长照服务恐将人满为患且缓不济急。

　　由于长照保险将参照全民健保，只要一出生就纳保，且可视情况调整费率，未来除了保险费用可能逐步调高，还可能出现如同健保「政府给付金额逐步降低、民众自费服务却调升」的窘境。无论是规画长辈或自身养老的保障，都应保有妥善的风险意识，避免过度依赖政府的社会保险，才是上策。

该不该买长照险，怎么买最聪明？

虽然攸关全民「老有所依」的《长期照护保险法》，预计最快将于二○一八年开办，但在政府财源不足、配套亦未完整的情况下，各家寿险业者已纷纷推出各类长照险，考量投保愈早保费愈便宜的诱因，究竟该不该提早规画自己的长照险？

目前市面上以「长期照护」为前提的商品，除了长照险外，还有类长照险（特定伤病险）、残扶险（残废照护险）。比较三者，长照险保费最高、理赔认定条件最严格、易有争议且缓不济急；类长照险限于脑中风、帕金森氏症、阿兹海默症等九至十二项特定伤病，无法完全照应有长期照护需求者；残扶险保费最低、各年龄层皆适用、残废程度从轻到重皆有保障且较容易认定。

因此，若想为长期照护做准备，可先从理赔标准最明确的残扶险开始。属于遗传疾病之家族史的高风险群者，则可选择投保特定疾病的类长照商品。至于该不该买长照险，应先盘点既有保单，补足意外险、医疗险、癌症险、终身险等基本保障缺口，等《长期照护保险法》施行细则及相关软、硬体规范明确后，再衡量自己的需求，寻求适切的商品，方能以最少钱获得最大保障。

让爸妈住安养机构，也是一种孝顺

安养机构成员为生活可自理的长者，养护机构、长期照护机构成员为需他人长期照护的长者；综合多层级照护机构则兼具前三者的功能。

过去，安养中心良莠不齐，总让人有「入住」就是「等死」的恐惧，随着社会进步，力求专业的机构愈来愈多，除了设备先进，还配有护理、社工、照护人员，甚至各种宗教、心理治疗等人才，亦有丰富的休闲活动与学习课程，吸引不少健康的老者入住，热门的机构甚至得排上好几年才轮得到。

因此，孝与不孝，不该再以「住家里」或「住机构」二分法论定，而是该问彼此，哪一种方式最适合：

一、带长辈亲自挑选与体验：与其要长辈「遵守」子女的决定，不如亲自带他看看未来居住环境及生活模式，许多人看完之后，态度便会完全改观。